【基本案情】

2017年1月甲以自己为被保险人向保险公司投保重疾险，保险合同约定的重大疾病的范围包括：终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。健康问询事项包括：是否曾患有或被告知患有下列症状或疾病......(5)严重心脑血管疾病（血压高于160/95......心肌炎......脑梗塞，脑出血）；（7）严重肾脏疾病（......肾功能不全，尿毒症......），甲均勾选“否”。

2019年9月，甲被诊断为：1、慢性肾功能不全尿毒症期、肾性贫血、肾源性继续性甲状旁腺功能亢进；2、急性支气管炎；3、高血压病3级。

甲于2019年9月开始血液透析，3个月后向保险公司申请理赔。

2020年1月19日，保险公司以不属于保险责任范围为由拒赔。

甲向法院提起诉讼，双方因此涉诉。

审理中查明甲于2016年12月住院治疗，被诊断为：1、高血压危象、肾性高血压、急性左心衰、双侧胸腔积液；2、慢性肾功能不全；3、双肾萎缩；4、陈旧性脑出血；5、多发性脑梗死。

保险公司辩称原告在投保时未如实告知，因保险合同已成立超过两年，保险人不能行使合同解除权，故要求根据《民法典》的规定以甲以欺诈手段订立合同，行使合同撤销权。

【裁判结果】

法院审理后认为甲2016年被确诊的是慢性肾功能不全，但该病情经合理治疗，并非必然发展为终末期肾病（案涉保险合同中的重大疾病）；另外，保险事故发生于2019年，保险合同已成立超过两年，保险人不得解除合同。在保险人丧失合同解除权的情况下，保险人又就同一事实主张合同撤销权既没有相关法律依据，又不利于保险合同的稳定性和投保人的信赖利益保护。

【争议焦点】

超过2年不可抗辩期，保险公司能否行使合同撤销权？

【律师解读】

保险事故发生于保险合同成立两年以后的，保险人丧失《保险法》项下的合同解除权，在丧失合同解除权的情况下，保险人就同一事实主张合同撤销权的，法院不予支持。

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