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通常情况下，购房者通过贷款购买房产，开发商作为担保方。待开发商取得小区的总产权证，而业主获得个人的小产权证后，业主需将产权证抵押给银行，此时开发商的担保责任转化为抵押贷款。只有在业主清偿全部房款后，方能取得产权证。

未办理产权证所带来的风险包括：首先，缺乏产权证的房屋无法在市场上进行出售或出租。必须认识到，目前居住的房产未必是最终选择，若未来遇到更令人满意的房产，而当前的房产无法出售或出租，它可能成为一种负担。其次，存在不良开发商可能利用手中的房屋产权证进行二次抵押的风险；一旦开发商破产或关闭，银行将对其资产（包括业主的房产）进行清算和清偿。最后，即便在居住期间房产发生意外，业主仍需承担赔偿责任。尽管房屋所有权尚未转移，但风险已转移至业主；例如，在发生火灾等意外时，保险赔偿金将由开发商领取，但若因业主使用不当导致房屋损坏，则应由业主承担赔偿责任。

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