出借XX账户收款需要承担责任吗？

律师观点分析

【案情简介】

2021年6月24日程XX和周XX为合作直播卖货，签订《合作项目协议书》，约定由程XX出资10万元，占比35%，周XX投资无限制占比65%，如出现亏损，由周XX负责全部亏损，程XX不负责亏损。协议签订后，程XX按照周XX的要求将10万元转入了周XX提供的袁XX的账户，袁XX与周XX系母子关系。袁XX转款之后因种种原因，双方合作的直播带货项目未正常进行，程XX遂要求周XX退还10万元投资款，但周XX只退还了少部分款项，剩余9万多元一直未予退还。无奈之下，程XX求助律师，想要追讨剩余的投资款。

代理律师在经过深入了解案情以及周XX的偿还能力后，发现周XX还有其他案件正在被人民法院强制执行，且并未执行到位。因此，代理律师认为，本案案情看似简单，但是如何保证程XX在胜诉之后能顺利拿回拖欠的款项才是本案的关键，毕竟诉讼只是采取的措施，要回钱才是目的，因此代理律师决定将周XX与袁XX作为共同被告提起诉讼。起诉之后经代理律师向法院申请调查取证后，发现袁XX与周XX系母子关系，周XX借用袁XX的XX账户收取程XX的投资款很可能是因为周XX的XX账户已经被人民法院冻结无法正常收款，因此才借用其母亲的XX账户用于收款以规避人民法院的执行措施，并且经律师申请调查后发现袁XX名下有财产可供偿还债务，如果能让袁XX承担连带还款责任，则程XX实现债权的可能性就会大大增加。

【判决结果】

在代理律师的努力下，法院最终判决周XX退还程XX的投资款，袁XX因为违反金融管理法规的规定，存在一定的过错，对退还投资款承担补充还款责任。

【律师点评】

依据合同的相对性，程XX原本只能要求周XX退还投资款，但在代理律师的调查取证下补充了充分的证据，最终让出借XX卡的袁XX承担了连带还款的责任，保障了程XX的权利。

在代理律师办理本案的过程中，查询了大量出借XX账户被起诉要求承担责任的案例，并非所有的出借XX账户行为最终都被判定为需要承担责任，需要根据具体情况具体分析。本案中代理律师为了让法院支持我方要求出借人承担责任的诉求，进行了大量的调查取证工作，不仅查明了周XX与袁XX的关系，并且向法院举证了周XX借用袁XX的XX账户收款是为了规避人民法院的执行措施，因此法院认定袁XX出借XX卡存在一定过错，最终判定袁XX承担责任。

当然判定出借XX账户是否需要承担责任不仅仅只是本案的情况，还有很多其他需要承担责任的情况。

【律师建议】

现实中存在大量XX账户被借用的情况，对出借方来说，出借XX账户违反法律的规定，有可能会承担连带还款的民事责任。如果XX账户被借用用于违法犯罪活动的资金结算，可能触犯洗钱罪或者帮助信息网络犯罪活动罪，就需要出借人承担相应的刑事责任。因此为了规避风险，律师建议个人XX账户只能本人使用，一定不能对外出借。

【判决书】

（2021）豫0182民初10707号

原告：程XX

被告：周XX

被告：袁XX

原告向法院提出诉讼请求：

1、依法判令二被告向原告退还退伙资金90443元，并自起诉之日起至实际退款之日止以90443元为基数按照年利率3.85%的标准向原告支付违约金；

2、诉讼费用由二被告承担。

事实和理由：2021年6月24日，原告和被告周XX为合作直播卖货，签订了《合作项目协议书》，约定由原告(乙方)出资10万元，占比35%，被告周XX(甲方)投资无限制占比65%。如出现亏损，甲方负责全部亏损，乙方不负责亏损。协议签订后，原告按照被告周XX的指示将合伙资金10万元转入被告袁XX的XX账户，之后双方在位于郑州市二七区启福大道绿地城XX开始合作直播卖货。由于被告周XX没有按照双方的约定，让原告一个人出资，原告发现后就开始要求解除《合作项目协议书》，并要求被告周XX退还入伙资金100000元。被告周XX虽然承诺退款，但是截止到原告起诉之日，仅分三次(1000元、4300元、4257元)向原告退还退伙资金，尚欠90443元未退。被告周XX与多个类似原告的情况，签订协议，收取他人合伙资金，并被他人起诉，早已被加入失信被执行人名单。由于被告周XX本人的XX账户不能使用，而其使用被告袁XX的XX账户作为收款账户。被告袁XX与被告周XX系母子关系，且为共同家庭成员。而被告收取原告的款项作为家庭收入，理所应当的由家庭共同财产承担债务。因此原告提起诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。

被告周XX、袁XX未作答辩。

本院经审理查明认定事实与原告所诉基本一致。

本院认为，原告与被告周XX合作直播卖货，有当事人陈述及双方签订的《合作项目协议书》等证据为证，本院予以确认。后原告要求解除该协议书，并要求被告周XX按照协议约定退还入伙资金100000元，后被告退还9557元，下余90443元未退还。对原告要求被告周XX退还退伙资金90443元的诉讼请求，本院予以支持。另该款经原告催要已过合理期间，被告未予退还，原告要求被告周XX支付自起诉之日起至实际退款之日止以90443元为基数向原告支付违约金，符合法律规定，本院予以支持。

另原告主张被告袁XX共同承担还款责任，根据中国人民XX《人民币XX结算账户管理办法》第六十五条第一款第四项规定，存款人使用XX结算账户，不得出租、出借XX结算账户。本案中，被告袁XX作为XX账户所有人，将其账户出借给被告周XX使用，违反金融管理法规，存在一定过错。在被告周XX未能及时退还涉案款项的情况下，被告袁XX应当对被告周XX的涉案款项承担补偿还款责任。

被告周XX、袁XX经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证等诉讼权利，应承担相应法律后果。

依照《中华人民共和国民法典》第九百六十七条、第九百七十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第四十条第二款、第六十七条、第一百四十七条规定，判决如下：

一、被告周XX于本判决生效之日起十日内退还原告程XX90443元及违约金(违约金以90443元为基数，按年利率3.7%自2021年12月10日起计算至实际清偿之日止)；

二、被告袁XX对上述第一项债务承担补充还款责任；

三、驳回原告程XX的其他诉讼请求。