【基本案情】

甲单位为包括A在内的员工投保团体意外伤害保险，每人保额为100万。保险期间内，A在工作过程中不慎烫伤，被诊断为头面双手烫伤。

经当地的人力资源与社会保障局认定A系工伤，后经当地的劳动能力鉴定委员会根据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》国家按标准进行鉴定，认定A构成八级伤残。

保险公司委托司法鉴定中心鉴定，鉴定意见认为A双手遗留瘢痕小于全身面积的5%，依据《人身保险伤残评定标准》相关规定未达成伤残等级评定。

A向法院提起诉讼，要求保险公司予以赔付保险金，双方因此涉诉。

【裁判结果】

法院审理后判决保险公司按照伤残等级8级支付保险赔偿金。

【争议焦点】

劳动能力鉴定为8级伤残，人身保险鉴定标准不构成伤残，意外险赔不赔？

【律师解读】

人身保险理赔中会涉及到三个赔付标准：人身保险伤残评定标准（行业标准）
、劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级和人体损伤致残程度分级，后两个是国家标准。

司法实务中关于伤残鉴定标准是否属于免责条款争议很大，各地法院的判法不统一。

本案中案涉保险条款明确约定了伤残评定适用《人身保险伤残评定标准》，但审理案件的法官认为《人身保险伤残评定标准》与《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》评定的伤残等级并不完全对应，该标准限缩了人身伤残的范围，减轻了保险人的责任，属于免责条款，因保险公司未尽到提示和明确说明义务而不生效。

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