【基本案情】

A以自己为被保险人向保险公司投保终身寿险，指定其妹妹B为受益人，两年后A的妻子甲持A的户口本到保险公司填写了《保险合同变更申请书》，保险公司在申请书的处理意见栏签署“同意”并加盖印章，同日，保险公司出具了变更A的儿子乙为受益人的批单，但该批单未附贴在保单上。投保后的第7年，A因病死亡。

B向保险公司请求给付保险金，保险公司以受益人已经变更为乙为由拒付，B向法院提起诉讼。

【争议焦点】

变更受益人是否可以委托他人办理？

【双方观点】

B：保险合同约定了受益人，甲在办理变更受益人手续时未取得A的授权，变更行为无效。

保险公司：甲系A的妻子且持A的户口本去办理变更受益人的手续，符合表见代理的规定，变更受益人的行为有效。

【法院观点】

甲系A的妻子，办理变更受益人的手续时持A的户口本，符合表见代理的法律特征，且变更后的受益人系A的儿子，变更受益人不仅有利于保护被保险人的利益，也符合传统的道德观念。保险公司虽未将批单附贴在保单上，但这并不足以导致受益人无效。

【律师解读】

本案的核心问题在于，A的妻子持A的户口本到保险公司办理变更受益人的行为是否有效。

变更受益人的行为具有人身属性，不能通过他人代为行使，故甲不能代替投保人变更受益人，在变更受益人不能由他人代理的情况下，代理人所实施的行为不能由被代理人追认而产生效力，也不存在因表见代理而生效的情形，因此本案法院的判决有值得商榷之处。

法院应当进一步审查，甲手持A的户口本办理变更手续，应认定为按照A的委托变更受益人还是将A变更受益人的事实通知保险人，如果是前者，变更行为无效；如果是后者，变更行为是有效的。

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