【基本案情】

2019年1月，甲以自己为被保险人向保险公司投保医疗险，健康问询事项包括：本保险人目前或过往是否有以下疾病、症状或群情况：良/恶性肿瘤、白血病、高血压......，投保人确认被保险人没有以上情况。

2019年12月，甲被A医院确诊右肺上叶癌，住院花去医疗费近10万元，除去社保报销金额，尚有近5万元未报销；自2020年1月-4月，甲在A医院门诊数次就诊，支付医疗费近1.5万元。

甲向保险公司申请医疗险赔付，保险公司以甲在投保前存在异常疾病病史，投保时未告知，严重影响保险公司的承保决定为由解约并拒赔。

甲向法院提起诉讼，双方因此涉诉。

审理中查明，甲于2018年7月在B医院的病历载明：既往高血压病史4年、甲状腺手术史3年，本人或患者签字：甲，与患者关系：本人，入院和出院谈话记录中记载本人或者患者签字：甲，与患者关系：本人。

甲称该病历是其朋友乙借用其医保卡在B医院体检时形成的，不是自己的病历，甲提供了如下证据证明：

1）B医院的病历：病历上所留手机号码是乙的，以手机交费发票证明。

2）B医院超声图文胶片，不存在甲状腺手术，证明甲甲状腺正常。

3）出庭证人乙证言，其在2018年7月借用甲的医保卡在B医院体检形成的病历，病历中甲的签名均系乙所签。

4）B医院委托司法鉴定所对该院2018年7月甲的病历中入院记录、入院谈话、出院谈话记录中甲的签名是否本人所写进行鉴定，鉴定意见为：检材字迹一至三与样本字迹不是同一人所写。

保险公司辩称：1）司法鉴定意见书中的笔迹鉴定报告只能证明2018年7月B医院住院病历非甲签字，但不能证明非甲住院；病历中虽不是甲签字，但可以由家属代签，不能由病历签名非本人而推断住院非本人。2）乙只是借用医保卡体检，并未在此期间住院，体检结果不可能转化为住院病历，乙未住院，住院病历中的签字不可能是乙所签；3）住院使用医保卡才能报销一定的住院费，乙只是体检，却借用甲的医保卡，与其陈述的借医保卡体检进行报销的事实不符；4）甲将医保卡外借的行为违反了《社会保险法》第88条和《医疗保障基金使用监督管理条例》第41条，属于违法行为，而由医保卡外借行为产生的非本人真实病历所造成的不利后果，应由甲本人承担。

【裁判结果】

法院审理后判决保险公司支付医疗险保险赔偿金。

【争议焦点】

医保卡外借情形下，如何自证医保卡外借形成的病历份本人病历？

【裁判要旨】

1、B医院2018年7月的病历上的签名不是甲的签名，甲提交的A医院的住院病历记载的既往疾病史也与保险公司提交的病历不符，再结合乙的证人证言，能够证明B医院2018年7月的病历不是甲的病历。

2、《医疗保障基金使用监督管理条例》第41条规定了对外借医保卡的处罚规则，甲外借医保卡的行为是否违法，是否要受行政处罚，属于行政法律关系调整的范围，且该条例自2021年5月1日起施行，审理本案时还未正式施行，因此对本案无溯及力。

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