票据诈骗罪：“假汇票”“空背书”的陷阱
在商业往来与金融结算中，汇票、本票、支票等票据是重要支付工具，而票据诈骗罪则利用票据的支付功能与信用属性，通过伪造、变造、冒用等手段骗取财物或资金，涉案金额往往较大，严重破坏金融票据管理秩序。此类犯罪隐蔽性强、专业度高，不仅让企业和个人遭受重大财产损失，还可能引发连锁债务危机。结合《刑法》规定与典型案例，拆解票据诈骗罪的认定标准、作案手段及防范要点，帮你认清“虚假票据”的真面目。
一、法律定义：什么是票据诈骗罪？
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十四条规定，票据诈骗罪是指进行金融票据诈骗活动，数额较大的行为，具体包括5种法定情形：
明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；
明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；
冒用他人的汇票、本票、支票的；
签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；
汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。
该罪名的核心需明确3个关键点：
犯罪对象：仅限“汇票、本票、支票”三种金融票据，不包括股票、债券等有价证券或其他支付凭证；
主观故意：行为人必须“明知”票据是伪造、变造、作废的，或明知自己无支付能力仍签发空头支票，且具有“非法占有财物”的目的；
入罪标准：“数额较大”通常为1万元以上，达到该标准即构成犯罪；数额巨大（5万元以上）或数额特别巨大（10万元以上），将面临更重刑罚。
量刑方面，分三档：
数额较大：处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；
数额巨大或有其他严重情节：处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；
数额特别巨大或有其他特别严重情节：处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
二、典型案例：“伪造银行承兑汇票”骗取货款，企业损失百万
2023年，某地公安机关侦破一起票据诈骗案，犯罪团伙利用伪造的银行承兑汇票骗取企业货款，作案手法极具代表性：
伪造“银行承兑汇票”，打造“真实”假象
犯罪团伙头目吴某了解到，银行承兑汇票因有银行信用背书，在商业交易中被广泛接受，遂组织团伙成员伪造某国有银行的银行承兑汇票。他们通过非法渠道获取真实汇票的样式、水印、防伪标识信息，使用专业设备印刷假汇票，票面金额从50万元至200万元不等，且伪造了银行的公章、经办人手章，甚至制作了虚假的“汇票查询回复函”（用于应对企业核查）。
“虚假采购”骗取信任，用假汇票支付货款
吴某团伙以“某贸易公司”名义，联系多家建材供应商，谎称“需要采购大量钢材、水泥用于工程项目”，与供应商签订《购销合同》，约定“以银行承兑汇票支付货款”。供应商因银行承兑汇票“风险低、易兑现”，未对票据真实性产生过多怀疑。在收到供应商交付的货物后，吴某团伙向供应商出具伪造的银行承兑汇票（票面金额合计180万元），随后迅速将货物低价转卖，获取现金。
汇票到期无法兑现，骗局败露
3个月后，供应商持银行承兑汇票到银行提示付款时，被银行告知“该汇票为伪造，无此票据记录”。供应商联系吴某团伙时，发现对方已注销公司、更换联系方式，彻底失联。多家供应商联合报案，警方通过追查货物流向、资金轨迹，最终将吴某等6名犯罪嫌疑人抓获，查获伪造汇票模板、印刷设备及剩余赃款45万元。
法律后果
法院认定吴某等人构成票据诈骗罪（数额特别巨大），主犯吴某被判处有期徒刑15年，并处罚金50万元；其余5名从犯分别被判处4至10年有期徒刑，并处相应罚金；追缴的赃款按比例返还被害人，未追回的135万元损失责令团伙继续退赔。
三、常见犯罪手段：票据诈骗的5类典型套路
票据诈骗罪的手段围绕“票据的伪造、变造、冒用或违规签发”展开，结合票据类型的不同，常见方式可归纳为5类：
伪造、变造票据：“以假乱真”骗取财物
伪造汇票、本票、支票：仿照真实票据的样式、防伪标识、印章，制作假票据，用于支付货款、偿还债务或到银行贴现；
变造票据：在真实票据的基础上，通过涂改面额（如将10万元改为100万元）、修改到期日（延长付款期限）、更换收款人名称，改变票据核心信息后使用。
使用作废票据：“旧票新用”蒙混过关
使用已到期失效的票据：捡拾或收购他人已到期未兑付的票据，修改到期日后继续使用；
使用被银行注销、挂失的票据：通过非法渠道获取他人挂失的票据，伪造“挂失解除证明”，冒充合法持票人使用。
冒用他人票据：“冒名顶替”获取利益
捡拾他人遗失的票据：捡到他人丢失的汇票、支票后，伪造身份证明或背书转让给他人，冒领票据款项；
窃取他人票据信息：通过盗取企业财务资料、拦截邮寄票据等方式，获取票据信息后，伪造背书将票据转让给自己或关联方。
签发空头支票：“空手套白狼”
签发无资金保证的支票：明知自己银行账户余额不足，仍向他人签发支票用于支付，到期后银行无法兑付；
签发与预留印鉴不符的支票：故意更换银行预留印鉴（如公章、财务章），导致支票因“印鉴不符”被银行退票，骗取他人财物。
虚假出票：“无信用基础”骗贷骗物
汇票、本票出票人签发无资金保证的票据：企业或个人在无足够资金的情况下，签发银行承兑汇票（需银行担保）或商业承兑汇票，骗取他人货物后，因无资金兑付导致票据无法兑现；
出票时作虚假记载：在票据上虚假记载“付款人”“收款人”“金额”等信息，误导他人接受票据。
四、防范指南：企业与个人的“票据安全”要点
核验票据真实性：“三查三看”必不可少
查来源：确认票据的签发人、收款人是否为合法主体，通过企业信用信息公示系统查询签发企业的经营状况，避免接受“空壳公司”或信用不良企业出具的票据；
看外观：检查票据的水印、防伪纤维、印章是否清晰完整，真实票据的水印透光可见、印章边缘清晰，假票据多存在水印模糊、印章伪造的情况；
验信息：通过银行柜台、官方查询系统（如中国票据交易系统）核实票据的编号、面额、到期日、背书记录等信息，确认票据无挂失、冻结记录。
规范票据流转：避免“空白背书”“随意转让”
背书转让时，确保背书连续、签章完整，不接受“空白背书”（未填写被背书人名称的票据），防止票据被他人冒领；
转让票据前，核实后手的身份信息，留存对方的营业执照、身份证明复印件，明确票据流转责任；
企业收到票据后，及时登记票据台账，记录票据编号、面额、到期日、流转情况，避免票据遗失或被冒用。
警惕“高贴现”诱惑：通过正规渠道贴现
票据贴现应通过银行或经批准的金融机构办理，不相信“民间贴现中介”宣称的“高利率、快速到账”，避免因贴现导致票据被骗或涉及非法金融活动；
贴现前，向票据签发银行核实票据的真实性和有效性，确保贴现资金安全。
留存交易凭证：“有据可查”防纠纷
接受票据时，留存与票据相关的交易合同、送货单、发票等凭证，证明票据的取得具有“真实交易背景”，避免因“无真实交易”导致票据权利无法主张；
票据流转过程中，保留背书转让的书面记录、沟通记录（如邮件、聊天记录），一旦发生纠纷，可作为维权证据。
总结：票据诈骗罪的核心是“利用票据的信用属性欺骗他人”，其危害不仅限于财产损失，还可能影响企业的资金周转与商业信誉。企业和个人在接受、使用票据时，务必保持警惕，通过正规渠道核验票据真实性，规范流转流程，避免因“疏忽大意”落入陷阱。若发现疑似票据诈骗行为，应及时向公安机关报案，并向金融监管部门反映，共同维护票据市场的安全与秩序。
