饮酒后路边停车发生交通事故，三者险能否以酒后驾驶为由拒赔？

【基本案情】

2024年12月29日，甲饮酒后将货车临时停靠在路边，乙驾驶三轮电动车碰撞该车身故，交警部门出具事故认定书认定：甲临时停车影响其他车辆通行，违反了道路交通安全法规，乙因观察疏忽，未确保安全通行，双方负事故同等责任；甲存在饮酒后驾驶机动车的违法行为，但该饮酒行为与本次事故发生无因果关系。

乙的家属将甲和保险公司诉至法院，要求赔偿损失44万余元。

保险公司辩称甲酒后驾驶机动车，属于商业险免除情形，因此商业三者险不承担赔偿责任。

【争议焦点】

保险公司是否应在商业三者险范围内赔偿？

【裁判结果】

判决保险公司在交强险范围内赔付19.8万，超出交强险的部分由三者险按责任比例赔付。

【裁判要旨】

本案中交通事故发生的直接原因甲违规妨碍其他车辆通行，饮酒后驾驶是独立存在的违法行为，与本案事故的发生无因果关系，事故发生时，甲并非处于驾驶状态，其饮酒行为并非导致事故的近因，保险公司以与事故无关的饮酒行为作为商业险拒赔理由不能成立。

【本案解读】

本案中保险公司商业险拒赔的理由是甲酒后驾驶机动车，属于商业三者险的免责情形，保险公司的拒赔理由能否成立呢？

本案中甲的确存在酒后驾驶机动车的行为，但是本案事故时，甲并非处于驾驶状态，而是停驶状态，且事故认定书载明：甲存在饮酒后驾驶机动车的违法行为，但该饮酒行为与本次事故发生无因果关系，即本案事故的发生不是甲酒后驾驶行为导致的，所以保险公司的拒赔理由不成立。

退一步讲，即使保险公司的拒赔理由成立，本案事故是甲酒后驾驶行为直接导致的，属于保险免责情形，保险公司也需要举证证明其对该免责条款履行了提示+明确说明义务，否则该免责条款不生效。

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