确诊霍奇金淋巴瘤，保险公司能否以未如实告知体检异常为由拒赔？

【基本案情】

2018年9月26日，甲以自己为被保险人通过手机APP向保险公司投保重疾险，基本保额为50万，保险合同约定的重大疾病包括恶性肿瘤，健康告知事项包括：您最近5年内是否因健康异常发生过住院或手术，或由体检医师或医生给您提出住院或手术的建议；您是否曾患有下列疾病，或因下列疾病而接受或治疗中第（5）项“消化系统疾病（肝炎或肝硬化、重症肝炎、胰腺炎、萎缩性肺炎、胃或十二指肠溃疡、溃疡性结肠炎）”，第（7）项“血液系统或淋巴系统疾病（贫血、再生障碍性贫血、白血病、血友病、骨髓增生异常综合症、何杰金氏病、非何杰金氏淋巴瘤），甲均勾选为”否”。

2019年9月11日去医院就诊，CT检查提示腹部包块阴影；2019年9月23日被诊断为非霍奇金淋巴瘤，高级别B细胞淋巴瘤伴MYC/BCL-2表达IVB期。

2019年10月20日，甲向保险公司申请理赔；2019年11月14日，保险公司以甲在投保前未告知体检异常为由拒赔。

甲向法院提起诉讼，双方因此涉诉。

审理中查明，2018年5月17日的体检报告显示脾脏增大，常见原因及后果为多见于肝病、血液病、代谢性及感染性疾病等，建议专科诊治，进行相关检查确定。

【争议焦点】

确诊霍奇金淋巴瘤，保险公司能否以未如实告知体检异常为由拒赔？

【裁判结果】

判决保险公司支付保险金50万。

【裁判要旨】

关于甲是否违反了如实告知义务？法院认为投保人的告知义务限于保险人的询问范围和内容，甲2018年5月17日的体检报告显示“脾脏增大......建议专科诊治”，不属于健康告知中“由体检医师提出住院或手术的建议”，甲没有违反如实告知义务，保险公司不能解除保险合同并拒赔。

【律师解读】

确诊霍奇金淋巴瘤后的保险理赔争议可能会涉及到违反如实告知、等待期出险及免责条款、基因检测、院外购药等问题，本案涉及的是如实告知的问题。

是否违反如实告知义务，首先要看保险公司询问的事项是什么，对于投保人未告知的内容，保险公司是否在健康告知事项中问询过；问询的事项是否明确、无歧义；对于投保人未告知的内容，如果保险公司没有进行过问询，则投保人没有违反如实告知义务，本案中就是这种情形。

如果对于保险人进行的健康问询问题，投保人未进行告知，则可以认定投保人违反了如实告知义务，但不等于说保险公司一定具有合同解除权，此时就要对投保人未告知的主观状态进行判断，是故意、重大过失还是一般过失；保险人行使解除权是否超过了法定期间等，需要进行个案情况进行具体分析。

保险纠纷属于专业性较强的纠纷，如果您也遇到类似的保险纠纷，为更好地维护您的合法权利，建议您向专业的保险律师寻求专业上的帮助。

关注＋私信，保险理赔/拒赔问题有问必答。