【基本案情】

2023年5月，甲以自己为被保险人向保险公司投保意外险，保险期间自2023年5月26日-2024年5月25日，保单载明意外身故、伤残给付保险金10万元。

保险期间内，甲在为本村邻居家安装阳光棚时，不慎从棚顶跌落摔伤，经医院抢救无效死亡。

甲的家属向保险公司申请理赔，保险公司以甲发生保险事故时属于高空作业为由拒赔，甲的家属向法院提起诉讼，双方因此涉诉。

【裁判结果】

法院审理后判决保险公司支付保险金10万元。

【争议焦点】

安装阳光棚时意外从高处跌落身亡，意外险能否以属于高空作业而拒赔？

【律师解读】

本案中法院作出判决的主要原因包括：

1）案涉投保单载明：职业岗位：一般职业，兼职岗位：一般职业。甲生前主要从事农业生产，农闲时打零工，应当认定甲的主要职业为农业生产，甲在农闲时偶尔从事一级高处作业（2M-5M），其性质显著区别于钢骨结构工人等第5类高危职业类别，且农民在农业生产、生活中偶尔的高处作业行为亦是生活之必需；

2）保险公司对于高空作业标准未有保险条款解释。

另外，高空作业条款属于保险条款中的免责条款，保险公司对免责条款应尽到提示和明确说明的义务，否则，该免责条款对投保人和被保险人无效。

当然，《民法典》施行后，亦可以根据其中的重大关系条款的视角来切入。

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