【基本案情】

A公司承包了某外卖平台的区域业务，每日批量为其雇员投保雇主责任险，外卖骑手甲受雇于A公司在外卖平台上接单送餐。

某日，甲驾驶电动车送外卖时与乙碰撞法神给交通事故，道路交通事故认定书认定双方负事故的同等责任，乙因该次交通事故产生医疗费、误工费等损失共计18万余元，乙向法院提起诉讼，要求保险公司在商业险范围内赔偿，不足部分由甲、A公司赔偿。

【裁判结果】

一审法院判决保险公司赔偿14万余元；二审法院认为甲受雇于A公司在外卖平台上接单送餐，双方之间形成劳动关系，事故发生时其正履行配送职责，甲在案涉事故中的责任应由A公司承担。保单明确约定误工费、护理费、交通费等项目属于除外责任，A公司曾多次就相同险种理赔，其在知悉赔偿范围的情况下仍持续、批量投保，应认定其对案涉险种的免赔范围知悉且无异议，该免责条款应认定有效，一审法院未按照保险合同约定范围认定保险公司的责任不当，应予以纠正，二审改判保险公司赔偿11万余元，A公司赔偿3万余元。

【争议焦点】

外卖骑手发生交通事故致人损害，雇主责任险如何赔付？

【律师解读】

外卖骑手在送餐途中发生交通事故导致第三人受伤，如外卖骑手与外卖平台的第三方承包公司之间成立劳动关系的，由此产生的侵权责任由用人单位承担，如用人单位已为其员工购买雇主责任险，则属于雇主责任险的赔偿范围，先由雇主责任险赔偿，超出雇主责任险赔偿范围的由用人单位承担。

在审查保险合同免责条款的效力时，应注意涉新业态雇主责任险的批量性、连续性、格式性、自动性等特征，结合投保人与保险公司之间时长期、固定投保关系，投保人曾就相同险种进行理赔等客观情况，认定投保人已知悉免责条款的具体内容，从而确认免责条款的效力。

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