建筑工程团体意外伤害险起诉60万，判决赔偿60万

【基本案情】

原告的亲属在一家劳务公司分包的建筑工地工作，该劳务公司向保险公司投保了建筑工程施工人员团体意外伤害险，保险金额为60万/人。原告的亲属在提供劳务过程中受伤，经抢救无效后死亡。原告向保险公司申请理赔被拒后，委托我们向法院提起诉讼。

保险公司辩称本案的投保方式是以工程造价收取保险费，而劳务公司在施工范围内有劳务合同和模板脚手架两个分包合同，投保的合同造价仅为劳务分包合同，不包括模板脚手架合同，而原告的亲属系架子工，因此其不是保险合同的被保险人，保险不应当赔偿。

【争议焦点】：本案的被保险人如何确定？

【双方观点】

原告观点：投保方式不能限定被保险人的范围，保单也没有写明仅承保该地块的劳务合同。本案为人身保险合同，与投保的工程数量没有关系。

被告观点：被告仅承保了劳务分包合同，原告的亲属属于架子工，不是劳务分包合同中的工作人员，因此不是被保险人。

【法院观点】

涉案险种为建筑施工人员团体意外伤害险，保单特别约定载明保单按工程面积，因人员流动频道，故最终承保人员以该工程实际人员为准，无需事先提供名单，不因人员变动而调整保费……本合同的施工范围为×地块，建筑面积61286.62平方米，该特别约定表明被告承保的人员范围系按「工程面积」和「施工范围」确定，投保方式仅为约定的保费的计算方式，不能以投保方式推定承保范围，被告辩称的承保范围仅为劳务分包合同没有事实依据。

【律师建议】

保险合同纠纷案件是专业性比较强的案件，保险条款大多晦涩难懂，对于保险条款的理解有争议时，该如何解读保险条款？另外案件的切入点和诉讼策略也都需要事前准备，因此建议遇到保险纠纷案件最好有专业律师介入。