律师观点分析

成功案例：民间借贷中间人一审被判承担大额返还责任，二审代理实现改判，免除当事人还款责任

**承办律师：吴小朋律师（粤西地区民间借贷、合同纠纷专业律师）**

## 案件背景

当事人作为熟人之间借贷的中间人，出借人通过当事人向实际借款人出借款项。案涉借贷时间跨度长，资金往来模式复杂，既有银行、微信转账，还存在现金交付、向第三方指定账户存款转账等多种交付方式。当事人主要负责传递资金、代为对账、帮忙催促实际借款人还款。各方曾多次通过微信开展对账，确认实际借款人尚欠的借款本息。

后因实际借款人无力清偿债务，出借人向人民法院提起诉讼。一审法院仅依据部分银行流水，认定中间人截留资金，构成不当得利，判决中间人向出借人返还近六十万元款项。当事人收到一审判决之后，认为自身仅为介绍、中转资金的中间人，并没有占用、截留借款，不服一审判决，委托吴小朋律师代理二审上诉，希望撤销一审错误判决，免除自身还款责任，同时厘清实际借款人应当承担的债务金额。

## 案件经过

出借人与实际借款人原本互不熟悉，经由本案当事人牵线发生民间借贷关系。案涉借贷周期跨度多年，资金往来频繁，资金流转路径复杂：出借人将款项交给中间人，中间人再通过转账、现金、向借款人指定的第三方账户存款等多种方式交付给实际借款人；还款时，实际借款人把钱给到中间人，再由中间人转交给出借人。各方长期依靠微信聊天开展对账，确认债务本息。

后续实际借款人资金链断裂，无法足额归还借款。出借人起诉，将中间人和实际借款人一并列为被告。一审法院主要依靠书面转账流水进行核算，忽略案件存在大量现金交付、第三方指定账户交付款项的客观事实，认定中间人截留大额资金，判决中间人承担返还责任。

当事人不服一审判决，委托吴小朋律师介入二审程序。律师全面梳理多年全部聊天记录、银行流水、现金支取记录、向第三方账户付款凭证，整理二审新证据，向二审法院提起上诉。二审开庭审理之后，法院查明借贷发生、资金交付、微信对账完整事实，纠正一审裁判的事实认定。

## 争议焦点

1. 本案当事人法律地位，是借贷中间人，还是共同借款人；是否存在截留资金、构成不当得利。

2. 案涉借款除转账之外，大量现金交付、向借款人指定第三方账户付款的事实能否认定，仅依靠银行转账流水是否可以完整反映全部借贷资金往来。

3. 各方长期微信对账记录的证据效力，能否作为认定借贷本息的重要依据。

4. 案涉债务应当由谁承担清偿责任，中间人是否需要承担还本付息义务。

5. 案涉借款本金、利息应当如何核算认定。

## 诉讼过程

接受二审委托后，吴小朋律师围绕案件核心争议开展全套代理工作：

1. **全盘梳理海量复杂证据**：把跨度多年的微信聊天记录、对账记录、全部银行流水、大额现金取款记录、向实际借款人指定的多名第三方账户转账、无卡存款凭证进行分类整理，构建完整证据链，还原中间人只是中转、传递资金，没有占用截留资金的客观事实。

2. **精准指出一审判决存在的事实漏洞**：向二审法院说明本案借贷存在大量现金交付、向第三方指定账户交付款项，仅仅依靠银行转账流水，无法还原完整资金往来，一审单纯以转账数据核算，会导致事实认定出现重大偏差。

3. **明确当事人法律身份**：结合聊天记录，论证当事人只是借贷关系中间介绍人，没有借款的合意，不应当承担共同还款或者不当得利返还责任；债务清偿义务应当归属于实际借款人。

4. **提交二审新证据，强化对账效力**：把完整微信对账记录、现金支取凭证、第三方账户交付凭证作为二审关键证据提交，向法庭说明各方长期通过微信对账是各方形成的交易习惯，对账记录应当作为认定债务金额重要参考。

5. **庭审充分发表上诉代理意见**，向二审法庭完整还原借贷发生全过程，剖析一审裁判的事实瑕疵，请求二审撤销一审判决，改判中间人不承担还款责任，依法查清实际借款人应付的借款本息。

## 判决结果

二审法院采纳吴小朋律师的核心代理意见，作出终审改判判决：

1. **撤销一审判决当中要求中间人承担近六十万元款项返还及资金占用损失的判项，中间人无需向出借人承担还款责任**；

2. 改判由实际借款人向出借人偿还尚欠的借款本金三十余万元以及相应利息；

3. 一、二审诉讼费用按照改判结果重新予以分配。

> 案件亮点：本案属于典型熟人之间的民间借贷纠纷，一审仅凭转账流水作出对中间人不利判决；二审通过完整梳理聊天记录、现金及第三方交付证据，成功改判，帮助当事人摘掉大额债务负担。

## 案件意义

1. **实务价值**：本案是湛江地区典型的复杂民间借贷二审改判案件。吴小朋律师熟悉本地民间借贷的交易习惯，面对一审的不利判决，细致梳理多年海量往来证据，厘清中间人、出借人、实际借款人三方法律关系，成功帮助当事人免除数十万元的债务责任，同时让真正的实际借款人承担其应当承担的还本付息义务。

2. **法律参考**：民间借贷案件当中，不能仅机械套用银行转账流水认定全部资金往来；如果存在现金交付、向债务人指定第三方账户交付借款，结合聊天记录、对账凭证可以综合认定借贷事实；借贷介绍、中转资金的中间人，在没有借贷合意、没有截留占用资金的前提下，不需要承担共同还款或者不当得利责任；长期稳定的微信对账记录，可以作为认定民间借贷本息的重要依据。

3. **当事人启示**：作为借贷中间人，不要轻易代收代转资金；如确需中转资金，务必要留存完整聊天记录、转账、现金交付凭证，明确自身仅为介绍人身份，避免后续被卷入巨额债务诉讼；收到不利一审判决，应当把握上诉期限，及时委托专业律师，争取二审纠正事实认定。

4. **律师办案亮点总结**：吴小朋律师处理复杂民间借贷案件，不拘泥于简单流水核算，重视聊天记录、现金交付、第三方付款等实务证据，吃透熟人借贷本地交易习惯；在一审完全败诉的被动局面之下，系统整理证据，找准案件突破口，二审实现重大改判，切实维护当事人合法民事权益。