江苏致祥(无锡）律师事务所
案件概况
本案系机动车交通事故责任纠纷。机动车驾驶人驾驶小型汽车与骑行电动自行车的伤者发生碰撞，造成伤者受伤、车辆受损。交管部门认定机动车驾驶人承担事故全部责任。肇事车辆投保交强险以及商业三者险。伤者提起诉讼主张各项人身损害赔偿。诉讼过程中，经法院委托司法鉴定，伤者被评定为十级伤残并确定护理期，伤者预付鉴定费用。
一审法院采信该鉴定意见，对各项损失予以核定；保险公司提出扣除非医保用药的抗辩，但未能举证已就该免责条款向投保人尽到提示说明义务，该抗辩未被采纳，判令保险公司承担全部赔付责任。保险公司不服一审判决提起上诉，上诉理由主张伤者年龄偏大，膝关节本身存在老化退变，不具备评残基础，请求改判。
被上诉人答辩请求维持一审裁判，二审各方均未提交新证据，二审对一审查明事实予以确认，驳回上诉维持原判。
案件核心难点
1、伤残鉴定结论争议。保险公司以伤者高龄、关节存在自然老化为由，否定十级伤残鉴定结论，试图不赔付残疾赔偿金。
2、保险免责条款抗辩风险。保险公司提出扣除非医保用药，需要证明已对免责条款履行提示、说明义务，否则该条款不能生效。
3、无新证据情形下，如何巩固法院委托司法鉴定意见的证明效力。
律师代理思路
1、固定事故责任，依据事故认定书确认机动车方全责，全部损失优先由交强险、商业三者险赔付。
2、完整提交病历、影像检查材料，说明伤残鉴定系法院委托，鉴定机构结合本次交通事故外伤得出伤残结论，伤者自身老化不能否定交通事故外伤造成的伤残后果，请求法院采信司法鉴定意见。
3、针对扣除非医保用药的抗辩，要求保险公司举证已向投保人就免责条款履行提示及明确说明义务，举证不能则该免责条款不产生效力。
4、整理医疗费票据、残疾辅助器具费发票等全套证据，结合鉴定意见，据实主张全部赔偿项目。
5、二审阶段，在没有新证据的情况下，请求二审维持一审采信鉴定意见的裁判结果；主张鉴定费、诉讼费由保险公司承担。
案件最终判决
一审法院采信交管部门事故责任认定，采纳法院委托出具的司法鉴定十级伤残及护理期意见；保险公司既未能提交相反证据推翻鉴定结论，也无法证明已就非医保用药免责条款向投保人尽到提示说明义务，相关抗辩均不予采纳。法院对伤者各项损失予以核定，本案伤者合理损失合计48537.18 元，全部由保险公司在保险限额内予以赔付。
保险公司提起上诉，二审无新证据提交，上诉理由缺乏事实依据，二审驳回上诉维持原判。案件受理费、鉴定费合计 3262 元，由伤者、保险公司按比例分担，原告诉请超出核定损失部分不予支持。
法律启示
1、法院委托形成的司法鉴定意见，保险公司仅以受害人年纪大、身体存在自然老化退变为由提出异议，没有提交相反证据的，法院对该异议不予采纳。
2、保险合同当中扣除非医保用药属于免责条款，保险公司需要举证证明已向投保人尽到提示和明确说明义务，否则该免责条款不发生法律效力。
3、受害人自身存在年老带来的身体退行性改变，不属于法律意义上的过错，不能以此减轻侵权方以及保险公司的赔偿责任。
4、鉴定费属于查明人身损害损失的必要支出，法院可以结合案件胜负情况判令保险公司予以承担。