无锡江阴：机动车交通事故责任纠纷，交强险与商业险分公司承保，误工费按实际工资差额核算

案件概况

本案为机动车交通事故责任纠纷。涉案车辆驾驶人右转时与直行骑行电动自行车的原告发生碰撞，致原告受伤、车辆受损，交警认定驾驶人负事故全部责任。案涉车辆交强险、商业三者险分属两家保险公司承保。经司法鉴定，原告确定 120 日误工期、60 日护理期、60 日营养期，原告自愿放弃伤残鉴定。庭审中，交强险保险公司主张扣除非医保用药，商业险保险公司辩称损失未超交强险限额无需理赔，双方就赔偿承担、费用认定存在争议。原告提交工资流水、误工证明佐证误工损失，因兼职收入举证不足，仅可主张本职工作误工差额损失。

案件核心难点

1、双保险公司分险种承保。交强险、商业三者险分属两家不同保险公司，需要分别厘清两家保险公司各自赔付范围与责任边界。

2、非医保用药扣除争议。平安保险公司主张扣除 10% 非医保医疗费，但未提交药品清单、替代用药等证据，存在举证不能风险。

3、误工费证据甄别。原告同时主张本职工资及兼职收入，兼职部分缺乏有效证据，法院仅支持可核实的本职工作误工损失，按工资差额计算误工费。

4、鉴定费承担认定。原告放弃伤残鉴定，仅做 “三期” 鉴定，鉴定费不属于事故直接人身损失，需依据保险法认定由商业险保险公司承担。

律师代理思路

1、固定事故全责事实，厘清车辆权属，确认交强险、商业三者险分属两家不同保险公司，明确赔付顺序：交强险先行赔付，超出部分由商业三者险承担。

2、针对平安保险公司扣除非医保用药的抗辩，要求保险公司提交非医保明细及替代用药证明；保险公司举证不能，该抗辩不予采纳。

3、误工费举证，提交劳动合同、误工证明、银行工资流水，证明事故前收入标准及事故后实际发放工资金额；对于兼职收入，因证据不足，不再重点主张，优先保障本职误工损失获得支持。

4、三期鉴定仅申请误工、护理、营养期限，原告自主放弃伤残鉴定，减少鉴定成本；依据保险法主张三期鉴定费属于查明损失的必要费用，由商业险保险公司承担。

5、统筹诉讼费分担，要求两家保险公司按赔付金额比例承担案件受理费。

案件最终判决

法院驳回保险公司非医保用药扣除的抗辩，依法采信原告本职误工损失、剔除无依据的兼职收入，核定原告全部事故损失。本案实行交强险、商业险分责赔付模式，由交强险保险公司赔付 39815 元，超出部分由商业险保险公司赔付 3744.42 元。案件诉讼费按比例由两家保险公司分担，原告仅承担极少部分诉讼成本，超额诉讼请求依法驳回。

法律启示

1、同一车辆交强险、商业三者险由不同保险公司承保的，应当先由交强险保险公司先行赔付，超出交强险限额部分再由商业险保险公司承担。

2、误工费计算优先依据银行流水，按照事故前后实际工资差额核算；主张兼职收入，必须提供充分证据佐证，否则法院不予认可。

3、保险公司仅口头主张扣除非医保费用，无法提交对应证据，该主张法院不予支持。

4、仅做三期鉴定、放弃伤残鉴定的，三期鉴定费属于确定损失的必要合理费用，可由承保商业三者险的保险公司承担。