某公司作为投保人为包括郭某某在内的22名员工投保了团体意外伤害保险，约定保险责任为意外伤害身故和残疾，身故保险金为20万元。一日被保险人郭某某在工地现场意外倒地，送医院救治无效后死亡。事故发生后，某仓储公司立即向被告保险公司报案申请理赔。保险公司辩称，郭某某系因高血压病三级导致脑出血死亡，不属于保险责任范围，不应承担赔偿责任。
法院经审理后认为：根据保险法的规定，损失原因的确定对于决定保险人是否应承担保险责任至关重要，保险人对保险合同项下赔付责任的履行，取决于在符合保险合同规定的前提下，风险与损失之间的因果关系。当一个损失结果存在数个致损原因时，则必须确定引起损失决定性和有效性的原因，这就是保险法上的近因原则。虽然保险条款规定，保险人承保的风险是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件致使被保险人身体受到的伤害。郭某某是在搬运工具的过程中倒地，经医院检查后发现存在脑出血，故此时存在两种可能性：一是由于脑出血导致郭某某倒地，二是郭某某倒地引发脑出血。如系第一种情况，保险人可不承担赔偿责任。如系第二种情况，则倒地才是被保险人死亡的近因，保险人因承担赔偿责任。引起郭某某死亡的直接的、决定性的原因是什么目前已无法查明，保险公司应承担举证不能的后果。因此，保险公司应当赔付郭某某的意外身故保险金。
