拿女友信息贷款因涉嫌诈骗被抓 怎么办

律师观点分析

本案中，当事人杨某跟女友恋爱期间，以女友的名义在各银行，多家平台办理了贷款，在后面无力偿还后，女友报警诈骗，杨某因涉嫌诈骗罪被抓，随后杨某家属委托国汉律所帮忙处理。经过沟通了解，诈骗金额达到20多万，北京地区10万就是3-10年的刑档，虽然金额超过最低标准近3倍，经过辩护，最终结果比较理想，按照最低刑期处罚。

以下是判决书部分内容：

公诉机关北京市丰台区人民检察院。

被告人杨某，因涉嫌犯诈骗罪，于xx年xx月xx日被羁押，次日被刑事拘留，xx年xx月xx日被逮捕；现羁押于xx市xx区看守所。

辩护人罗开均，北京市国汉律师事务所律师。

辩护人蔡楠，北京市国汉律师事务所律师。

北京市丰台区人民检察院以xx号起诉书指控被告人杨某犯诈骗罪，于xx年xx月xx日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。xx市xx区人民检察院指派检察员、检察官助理出庭支持公诉，被告人杨某及其辩护人罗开均、被害人吴某到庭参加诉讼。现已审理终结。

xx市xx区人民检察院起诉书指控：xx年xx月xx日至xx年xx月xx日，被告人杨某虚构工程需要垫资、周转资金等事实，从时任其女友的被害人吴某借款人民币6万余元，用吴某的名义在“蚂蚁借呗”、“蚂蚁花呗”、“来分期”、“平安普惠”、“你我贷”、“中邮贷”、“中腾信贷”等借贷平台贷款、消费，给被害人造成损失共计人民币23万余元。案发前被告人杨某退还给被害人人民币共计22900元。

被告人杨某于xx年xx月xx日在本市xx室被xx市公安局xx分局小关派出所民警查获。

针对起诉的事实，公诉机关向本院提供了被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证、鉴定意见、电子数据等证据，认为被告人杨某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，提请本院依法惩处。公诉机关建议对被告人杨某判处有期徒刑三年至五年，并处罚金。

被告人杨某当庭对起诉书指控罪名及事实均不持异议，表示认罪认罚。其辩护人对指控罪名不持异议，提出以下辩护意见：第一，杨某的诈骗金额应只计算实际占有的本金，不应把被害人还贷利息等其他费用计入，被告人在案发前已向被害人还款人民币26400元，被害人统计的还款数额有误，因此杨某的诈骗数额应为人民币182400元；第二，杨某到案后能够如实供述犯罪事实；第三，杨某本次犯罪是初犯、偶犯，其家属已经赔偿被害人的损失；建议法庭对被告人杨某判处有期徒刑三年并适用缓刑。

经审理查明：xx年xx月xx日至xx年xx月xx日，被告人杨某为解决本人的高利贷欠款，虚构工程需要垫资、周转资金等事实，通过向吴某直接借款、以吴某名义在“蚂蚁借呗”“蚂蚁花呗”“来分期”“平安普惠”“你我贷”“中邮贷”等借贷平台贷款、消费，骗取吴某钱款共计人民币23万余元。

xx年xx月xx日，被害人吴某报警。截至xx年xx月xx日，杨某退还吴某共计人民币22900元。被告人杨某于xx年xx月xx日被xx市公安局xx分局xx派出所民警查获。

在本院审理过程中，被告人杨某的家属代为退赔被害人吴某的相关损失共计人民币28万元，吴某表示对杨某的行为予以谅解。

以上事实，有下列证据证实：

1、被害人吴某的陈述：xx年xx月xx日至xx年xx月xx日，在我与杨某交往期间，杨某谎称其承包的工程项目需要资金周转、需要发放工程款、向领导送礼等理由向我多次借款，后来一直拖着不还，最后杨某承认把借款都还高利贷了，我发现被骗就报警了。一开始几笔钱都是我自己的存款，分四次向杨某转账，共计60250元。之后是杨某冒用我的名义在多个网络平台贷款并使用，一开始我不知情，看到手机提醒后问杨某，杨某称钱是他转走的，都用于他做工程项目资金周转和垫资。这些钱包括xx年xx月xx日、xx年xx月xx日通过“蚂蚁借呗”贷款转至杨某账户共计22000元，我还款共计24974.4元；xx年xx月xx日，杨某以我的名义在“来分期”上贷款2100元；xx年xx月xx日，杨某以我的名义在“平安普惠”贷款30000元，我还款共计34568.91元；xx年xx月xx日，杨某以我的名义在“xx”贷款56000元，我还款共计68238.99元；xx年xx月xx日，杨某以我的名义在“xx”贷款5500元；xx年xx月xx日，杨某以我的名义在“xx贷”贷款35000元，我需还款41790.29元（已还款38307.72元）。期间还有杨某称要送礼于xx年xx月xx日至xx月xx日使用我的账户购买xx吹风机、xx笔记本电脑、xx手机、xx手机共计22010元，我还款共计33476.18元。至xx年xx月xx日，杨某一直无法还款，他说自己征信有问题无法贷款，让我去xx信借贷做个人贷款，我借到9万元，杨某让我转给夏某18000元，这些钱也是由我归还的本金和利息。期间我多次催促杨某还款，他陆续归还22900元。贷款平台的利息很高，本金加上利息我还了29万余元，为了还款我还把我的汽车便宜卖了，损失很大。

2、证人戴某的证言：我是杨某的母亲，杨某在xx附近的一个建筑工程公司工作，我只知道他是公司一个普通员工，工资几千元，不知道杨某是否接过工程项目。

3、证人夏某的证言：杨某在xx年以来每隔几个月就向其借款，每次大概是几万元，一般很快用一两个月就还钱。xx年xx月份，杨某向其借过两笔大额的钱，一笔6万，一笔11.5万，目前还欠7.5万未还。

4、证人刘某的证言：杨某是其公司的办公室文员，主要负责整理资料，给设计师帮忙，也帮忙介绍客户。但杨某没有帮公司的工程垫过资，项目垫资问题都是走公司账户，不会让员工个人出钱。

5、借条复印件证实：xx年xx月xx日，杨某书写借条，向吴某借款人民币6万元。

6、网上银行转账截图、账单详情、中国工商银行借记卡账户历史明细清单证实：......

7、支付宝转账电子回单证实：......。

8、花呗消费账单详情、还款记录：......。

9、兴业银行网上转账单：......。

10、个人消费贷款合同以及账单详情、手机短信、借款协议、xx贷贷款记录、贷款结清证明、吴某的借记卡账户历史明细单、xx个人借款结清证明、还款信息等材料证实：......。

11、支付宝转账记录、支付宝转账电子回单、微信转账记录证明：......。

12、鉴定意见（手机）、被害人吴某1提供的聊天记录截图等材料证明：......。

13、扣押决定书、扣押清单证明：公安机关依法扣押杨某的两部手机。

14、立案决定书、到案经过、破案报告证明：......。

15、人口信息表证明：被告人的身份情况。

16、被告人杨某的供述：......。

17、谅解书、赔偿协议书证明：......。

上述证据，经当庭质证，证据形式、来源合法，均可作为定案依据使用。

本院认为，被告人杨某无视国法，虚构事实，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予处罚。xx市xx区人民检察院指控被告人杨某犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。辩护人关于被害人归还的贷款利息不应计入被告人诈骗数额的意见，本院予以采纳，本案诈骗数额的认定应以被告人直接占有的财物数额为准；但辩护人对于被告人诈骗数额和已还款数额的计算与在案证据不符，本院不予采纳。辩护人建议对被告人杨某适用缓刑的量刑意见，与本案的犯罪情节、危害后果不相适应，本院不予采纳。鉴于被告人杨某到案后能够如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪认罚，积极退赔被害人钱款，本院在量刑时依法对其从轻处罚。根据被告人杨某犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十一条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：

一、被告人杨某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。

（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自xx年xx月xx日起至xx年xx月xx日止。罚金于本判决生效后三十内缴纳。）

二、被扣押的手机两部予以没收。