【基本案情】

2016年5月25日，甲以丈夫乙为被保险人向保险公司投保两全保险附加意外伤害保险，保单的身故受益人是甲。

2018年11月11日，乙在操作吊车作业时，吊车吊臂碰触到高压线，导致乙意外身故，事故发生后，甲向保险公司报案，并申请保险金理赔，保险公司以复效时未告知事项影响承保决定，作出解约并拒赔的决定。

甲向法院提起诉讼，双方因此涉诉。

庭审中查明，办理案涉保单业务的保险公司业务员是A，A也是甲的女儿，后A离开保险公司，投保人停止了缴费，2018年8月2日，甲申请保单复效，同日保险公司同意复效。

投保单载明的乙的职业为杂货商，而乙的实际的职业是重型货车驾驶员。

【裁判结果】

法院判决支持了甲的诉讼请求，判决保险公司支付保险金。

【争议焦点】

保单复效后，两年不可抗辩期是自合同成立之日起算还是自复效之日起算？

【裁判要旨】

1、A既是保险公司的业务员，也是投保人的女儿，因此保险公司是否履行了提示和明确说明义务，投保人是否履行了如实告知义务均不应成为双方的抗辩理由，除非有证据证明A存在故意损害其利益的情形；

2、投保单上载明的乙的职业为杂货商，即便如保险公司在庭审时辩称系A的刻意隐瞒行为，但在投保人申请保单复效时，A已不在保险公司工作，保险公司应尽到相关事项的询问义务，以便决定是否同意保险复效。

3、案涉保险合同自成立之日起已超过2年，即使投保人未如实告知，保险人也不得解除合同。

【律师解读】

在保险合同复效的情况下，不可抗辩期间的起算日如何确定？是合同订立时还是复效时？

《最高院关于保险法司法解释（三）理解与适用》中的观点是基于对复效合同性质的认识，复效合同是原合同与新告知内容的特殊组合，那么，原合同内容的抗辩期应自原合同成立之日起算，新告知内容的抗辩期应自复效日开始起算。

据此，保险人对投保人在订立合同时已经履行的告知义务的抗辩，应当自原合同成立时起算，新告知内容适用新合同的规则，若投保人在复效申请书中所作新陈述存在虚假情况，保险人亦有2年的抗辩期间，与原合同不同的是，该抗辩期间的起算应当自保险合同复效开始。

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