2025年6月是“防范非法金融活动宣传月”，今年的宣传主题是“守护钱袋子·护好幸福家”。近日，宝山区检察院对一起集资诈骗案提起公诉。
案情回顾
几年前，李某来到上海打拼，跟着一家旅游公司的老板赵某进入公司做会务工作，没过多久，赵某因非法吸收公众存款罪锒铛入狱。虽然李某已经知道这家公司从事的是非法经营，但为了赚钱，李某想继续沿用这种经营模式。因为原公司法人不是李某，经营起来不够方便，李某就将原公司“改头换面”，重新注册了一家公司，凭借原公司留存的客户资源基础，又开了两家分店，以经营旅游和藏酒业务为名，走赵某非法吸收公众存款的“老路”。在旅游项目这方面，李某照搬照抄了赵某的老套路，以“旅游卡”的形式对外吸引投资。公司自制了一批卡片，这种卡片既不能充值也没有实际价值，客户投资旅游项目后，业务员将卡片交给对方，每月按照约定向客户支付利息。这种“旅游卡”的投资周期是6个月，投资金额从一开始的3000元起步，到后期10000元起步，月利息1%。公司确实组织过几次外地旅游，但大部分旅游主要是为了奖励那些大额购买投资项目（投资金额高于5万元）的顾客，在旅游过程中，李某安排讲师继续进行理财产品投资宣讲，诱骗投资人购买理财产品。
李某还将这种经营模式运用到了新业务——藏酒项目上。第一步，先由业务员在公园、地铁站、小区等人流量大的地方发传单招揽客户，声称可以凭借宣传单页到公司集中参与免费上海周边一日游活动。虽然现在大部分群众的反诈意识较强，但仍有一部分群体，如退休在家、时间较为充裕的老年人容易上钩。业务员留下对活动感兴趣的客户联系方式后，会提前两天电话联系，最终确定参加旅游的人数。这批参加旅游活动的客户“入套”后，第二步“洗脑宣讲”紧随其后。目标客户到了旅游目的地的酒店会场后，“公司金牌宣讲师”孙某出场了，用各种迷惑性话术宣讲公司的藏酒项目，“我们利息高，年化利率能达到10.8%-14%”“投资金额10000元起步，投资周期只有6个月，每个月会按时返还90-120元利息”。这时候有很多客户已经开始心动，但投资毕竟是大事，还是心存疑虑。目标客户的这些心理活动早已在李某的掌握之中。为了让这场戏演得天衣无缝，李某事先联系了一家外地酒厂，用30万元购买了一部分存酒，再让业务员陪同有意向投资的客户实地考察，目的是为了让他们看到实际场地后可以放心投资。
李某和孙某到案后对犯罪事实供认不讳。据李某交代，他让投资者在旅游时购买的理财产品均为虚构，并未实际运营，也未能产生收益。从被害人处骗取的钱财用于偿还前期投资到期的投资人钱款、支付公司运营成本等。经审计，李某通过该公司非法吸收公众存款3400余万元，涉及投资者600余人。目前尚有1800余万元本金无法归还投资者。孙某是该公司的会场主持人和讲师，他在明知该公司在外非法吸收公众存款的情况下，仍主持公司相关活动讲座吸引客户进行投资，积极参与非法吸收资金活动。
宝山区检察院经审查认为
李某伙同他人，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，以集资诈骗罪对其提起公诉。孙某伙同他人，违反法律规定，变相非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，以非法吸收公众存款罪对其提起公诉。
检察官提醒
天上不会掉馅饼，高息回报是陷阱！非法吸收公众存款案件往往以“保本高息”“短期获利”为诱饵，利用群众渴望财富增值的心理，编织看似美好的“财富骗局”。
在面对投资项目时，一定要保持清醒头脑，涉及“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容要提高警惕。
文章来源：宝山检察
法条链接：《刑法》第一百九十二条
【集资诈骗罪】 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
律师提示
【1】集资诈骗数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额巨大”。
【2】集资诈骗数额在50万元以上，同时具有本解释第三条第二款第三项情节的，应当认定为刑法第一百九十二条规定的“其他严重情节”。（非法吸收或者变相吸收公众存款数额在50万元以上或者给存款人造成直接经济损失数额在25万元以上，同时具有下列情节之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）曾因非法集资受过刑事追究的；
（二）二年内曾因非法集资受过行政处罚的；
（三）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。）
【3】集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，在案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。
