原创|富爸爸嫁女：丰厚嫁妆如何给？

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案例基本情况

父亲：金总，年龄55岁，经营一家规模较大的实业公司，资金实力雄厚，金总持保守经营理念，从不负债经营，目前企业发展稳健。

女儿：金小乐，年龄26岁，从小身体状况不太好，本着穷养儿子富养女的观念，金总对这个女儿一向是娇生惯养，女儿生活养尊处优，养成了花钱大手大脚的习惯。

女婿：向天，30岁，经营一家一人公司，事业起步期，经营状况不稳定。

金小乐是金总唯一的宝贝女儿，如今要结婚，作为爸爸，金总自然会给爱女准备丰厚的嫁妆，金总打算用一笔不菲的现金和一套别墅作为爱女的嫁妆，但金总内心又有着隐隐的担忧。

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金总嫁女的担忧

既然嫁妆都准备好了，金总还有哪些担忧呢？

担忧一、女儿大手大脚花钱惯例了，万一把大笔现金给到她，女儿一下子挥霍掉怎么办？

担忧二、女婿的一人公司经营状况不佳，管理不规范，万一企业欠债，企业财产与家庭财产混同，给到女儿的嫁妆可能会被用于还债。

担忧三、女儿与女婿感情基础不错，虽然每个人都希望婚姻是一生一世的，但是离婚率居高不下，金总担心万一女儿不幸遭遇婚变，嫁妆就会被当成共同财产分割，这不是金总希望的，毕竟给到女儿的嫁妆是自己辛苦打拼才积累下来的财富。

金总的这些担心不是没有道理，那么有没有什么办法可以帮助金总比较放心地给出嫁妆呢？

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金总嫁妆给付的优选方式

金总给女儿丰厚嫁妆的心理无非是希望女儿婚后也能够衣食无忧、身体健康及嫁妆归女儿一人所有，故此笔者认为金总可以采用下列方式：

1、为女儿投保人寿险：不直接给现金陪嫁，而是以金总为投保人，以女儿为被保险人和生存受益人，为女儿购买年大额的年金保险并配合重疾险和高端医疗保险，原因在于：

一、现金给付的巨大风险

1）财产混同，现金给付最容易因财产混同而成为夫妻共同财产，万一婚变会被分割；即便没有财产混同的问题，万一女婿经营的企业负债，企业财产和家庭财产混同，债务成为夫妻共同债务，给女儿的现金会被用来还债。

2）现金一旦给出去，金总就完全失去了控制权，不能有效防女儿挥霍。

二、人寿保险得天独厚的优势

1）稳定的现金流：年金保险可以使女儿每月都能从保险公司领取年金保险金，为女儿提供稳定的现金流，保证女儿生活品质的同时也可以有效防止女儿挥霍。

2）防止婚变财产分割：保单在赔付前是属于投保人金总的财产，万一女儿不幸遭遇婚变，不会被分割。

3）隔离债务：即便女婿经营的公司负债，要用家庭财产还债，因保单是属于投保人金总的财产，因此不可能被用来偿还女儿女婿的共同债务。

4）健康保障：万一女儿不幸罹患重大疾病，重疾险和高端医疗不仅可以保障女儿享受较好的医疗服务，且有充足的现金流来支付高昂的医疗费。医疗费需要现金支付，金总经营企业，虽然家大业大，但不一定手头有大量流动现金，如果女儿的医疗费开销巨大，怕是金总也得为高额的医疗费发愁。

2018年2月，一篇《流感下的北京中年》一夜爆红，阅读量、点赞量迅速蹿升至10万+，主要原因除了是作者亲历事件外，也因为这种情况几乎每天都在发生，也可能发生在我们每一个人身上，目前的社会保险保障项目少且额度低，作用实在有限，而面对高额的医疗费，即便如该文作者一样的中产都力不从心，相信大家都感同身受，所以文章出现后迅速引起民众的强烈共鸣。

5） 资金融通：虽然金总经营企业保守，企业没有负债经营，但目前经济形势不好，万一金总的企业经营遇到问题，保单贷款可以解决不时之需。

6）避税：人寿保单具有避遗产税的功能，因本文旨在讨论嫁妆，不涉及遗产的问题，在此不做展开，人寿保单避税的功能会放到后续的文章再来讨论。

2、房产的给付：建议金总在婚前就将房产证登记在女儿一方名下，如果在婚前未来得及将房产登记在女儿名下的话，为避免争议，需签订书面的赠与协议，明确房赠与女儿一人，与其配偶无关。

因为根据《婚姻法》的规定，婚内接受一方父母赠与的房产，如未明确说明是赠与给一方的财产，则属于夫妻共同财产。

《婚姻法》：第十七条 夫妻在婚姻关系存续期间的下列财产，属于夫妻共同财产：

……

（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条的三项规定的除外。

《婚姻法》第十八条 有下列情况之一的，为夫妻一方的财产：

……

（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

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特别提醒

需要提醒的是，笔者建议的嫁妆给付方式并非没有不足之处，尺有所长寸有所短，没有任何规划是完美的，嫁妆的给付方式也是没有最好只有更好，且每一个读者遇到的情况都有所不同，需要结合具体的情况再进行分析、调整，因此建议提前向律师、保险等专业人士咨询，这篇文章给出的建议方式仅供参考，如果对读到该文的人有所帮助，也就基本实现了笔者写作此文的初衷。