【基本案情】

2021年7月7日，甲以自己为被保险人通过网络平台向保险公司投保医疗险，保险期间为1年，保险公司予以承保。

保险期间内，甲确诊乳腺癌，治疗共支出医疗费10万余元，甲出院后向保险公司申请理赔，保险公司以甲投保前医疗记录显示乳腺肿物，投保时未告知，严重影响了保险公司的承保决定为由拒赔。

甲向法院提起诉讼，双方因此涉诉。

【裁判结果】

法院审理后认为甲 系通过网络投保，投保单中健康告知栏均为机打，保险公司未能举证证明甲投保时保险公司对相关事项进行了询问，且保险公司未对相关内容作出足以引起投保人注意的提示，保险公司在与甲签订保险合同之前完全可以通过要求投保人进行健康体检等方式是否承保或提高保险费的决定，这种因投保人未履行如实告知义务的道德风险可以在签订保险合同之前避免。法院判决保险公司支付保险金。

【争议焦点】

网络投保下，如何判断投保人是否履行了如实告知义务如何履行？

【律师解读】

《保险法》第16条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

在保险合同订立的过程中，不如实告知的原因是多方面的，有可能是投保人根本不了解告知的实际含义及不如实告知可能引发的实际后果，特别是在电子保单的形式下，由于没有传统纸质保单下业务人员的宣讲、解读，投保人往往由于自身文化素质和法律知识的缺乏，对相关内容并不知晓，此时让投保人承担完全的不利后果，有违保险法关于保护投保人利益的宗旨。

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