崔XX、位XX追偿权纠纷二审民事判决书

上诉人崔XX、位XX、崔XX因与被上诉人中国XX公司（以下简称平安XX）追偿权纠纷一案，不服青岛市市南区人民法院（2018）鲁0202民初7023号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。

上诉人崔XX、位XX、崔XX上诉请求：1.改判上诉人不需支付被上诉人保险费1304元、诉讼财产保全责任保险费800.25元；2.诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1.上诉人和被上诉人不认识也没有来往，被上诉人滥用诉权起诉并查封房产，被上诉人是不适格的借款合同主体，一审程序违法应追加借款合同的当事人深圳XX公司(以下简称平安XX)参加诉讼确认相应的材料真实。另外，一审程序违法没有依法送达被上诉人位XX、崔XX，让当事人失去答辩及应诉的权利。一审判决书送达方式也存在瑕疵。一审判决被上诉人部分败诉，部分胜诉，根据法律规定，被上诉人应负担部分诉讼费，一审法院判决让上诉人承担全部诉讼费有误；2.被上诉人日常对外提供保函担保，不需要去其他保险公司花钱支付保险费。其自身原因花钱和上诉人无关，属于恶意给上诉人增加诉讼成本，上诉人不需要支付该保险费。对案件事实上诉人不清楚、不认可，不应该让上诉人承担全部还款责任，上诉人崔XX是一位农村老人，一审法院没有调查走访老人，该判决不合适。

被上诉人平安XX辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。

平安XX向一审法院起诉请求：1.判令崔XX、位XX、崔XX向平安XX支付代偿金额305977.87元（包括代偿本金296336.38元、代偿利息7895.03元、代偿罚息1746.46元）；2.判令崔XX、位XX、崔XX向平安XX支付保险费1344.33元；3.判令崔XX、位XX、崔XX向平安XX支付代偿滞纳金25396.16元（以代偿金额为基数，自2018年6月1日暂计算至2018年8月23日）；4.判令崔XX、位XX、崔XX承担平安XX为实现债权所支付的全部费用包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费800.25元、公告费、律师费10000元等；5.判令崔XX、位XX、崔XX在抵押物（位于山东省青岛市黄岛区XX1482号14栋1单元601户房屋）的抵押范围内就前述所有诉讼请求承担抵押担保付款责任，平安XX有权对抵押房产（青房地权监证证字第××号）房屋的处分款优先受偿。

一审法院认定事实：一、2017年6月12日，崔XX与平安XX签订《授信协议》及《借款合同》，约定：1.最高授信额度414000元，授信额度使用期限为2017年6月12日起至2022年6月11日止；2.崔XX在授信额度内申请借款37万元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息；3.年利率9.2%，从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率，还款周期不足一个月的按日计息，每日利息金额=当日剩余本金余额*日利率；月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；4.借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；5.借款人须向出借人支付借款手续费，手续费费率=3%，手续费在借款发放日支付，借款人同意出借人从发放的借款中扣取。

同日，崔XX、位XX与平安XX签订《最高额抵押合同》，约定：1.崔XX以其名下位于山东省青岛市黄岛区XX1482号14栋1单元601户的房屋向平安XX提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为《授信协议》及其项下所有单笔借款合同项下发生的所有债务；2.主合同借款债权确定期限同主合同授信有效期，均为自2017年6月12日至2022年6月11日；主合同项下的借款应发生在上述期限内，但履行期限不限于上述期间内；3.最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；4.担保最高本金金额（余额）为414000元，利息、罚息、复利按主合同约定计算，并计算至债务还清之日止。双方就抵押房产办理了抵押登记，他项权证号为鲁（2017）青岛市黄岛区不动产证明第XXX号。

二、崔XX就上述借款向平安XX投保平安个人借款保证保险，保险合同约定：1.被保险人为平安XX，保险金额为439930元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；2.保费缴纳方式为按月缴纳，每月保费费率为0.1%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为370元；3.投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；5.责任免除：法律法规不予认可的借款本金及利息，保险人不负责赔偿。

三、2017年6月13日，平安XX扣除手续费11100元后，向崔XX发放借款358900元。

崔XX按期偿还了前8期借款本息，已还本金73663.62元。崔XX自2018年3月13日起发生逾期，逾期达到80天后，平安XX于2018年6月1日发起代偿，并于2018年6月4日向平安XX代偿305977.87元。平安XX出具《履行保证责任证明书》，确认平安XX保证责任已全部履行完毕。

平安XX与平安XX签订《权益转让书》，约定：平安XX将其在《授信及借款合同》及《最高额抵押合同》中的全部权利，包括但不限于借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给平安XX；平安XX同意受让上述权利，并依据保险法关于代位求偿权的相关规定，代位行使平安XX对投保人请求赔偿的权利。

四、平安XX与上海XX律师XXX签订《法律服务专项委托合同》，委托该所代理本案诉讼，并支付律师费1万元。

平安XX向中国XX公司投保诉讼财产保全责任保险，作为本案财产保全的担保，并支付保险费800.25元。

五、崔XX因死亡于2018年2月5日注销户口。崔XX系崔XX之子，位XX系崔XX之妻，崔XX系崔XX之母。

一审法院认为，本案所涉《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、平安个人借款保证保险合同及《权益转让书》均系当事人的真实意思表示，合法有效。

崔XX发生逾期还款，平安XX依据约定承担保证责任，向平安XX代偿全部剩余借款本息，崔XX应就代偿款项向平安XX承担清偿责任，但责任范围应以崔XX依法应偿还的借款本息及费用为限，对于平安XX自行超额代偿的部分，崔XX不承担责任。平安XX发放借款时预扣了手续费，借款本金数额应按实际发放金额为准，即358900元。对于崔XX未支付的利息，按实际本金数额计算，截至2018年6月1日利息为7585.84元。《借款合同》约定罚息利率为每日0.1%，超过年利率24%，一审法院予以调整为按年利率24%计算，截至2018年6月1日罚息金额为912.43元。综上，平安XX的代偿金额应为358900（本金）-73663.62（已还本金）+11100（手续费）+7585.84（利息）+912.43（罚息）=XXX元。

对于崔XX未付的保险费，应按实际本金数额计算，截至2018年6月1日保险费为1304元。

对于平安XX主张的滞纳金，保险合同约定的滞纳金收取标准为每日千分之一，超过年利率24%，一审法院予以调整为以代偿金额XXX元为基数，自代偿之日即2018年6月4日起至实际给付之日止，按年利率24%计算。

平安XX因本案诉讼支出的诉讼财产保全责任保险费800.25元，系为追索债权支付的合理费用，应由违约方崔XX负担。双方并未在保险合同中对律师费的承担做明确约定，对平安XX主张的律师费1万元，一审法院不予支持。

平安XX已将本案所涉借款主债权及抵押权一并转让给平安XX，平安XX依法享有抵押权，但抵押权的担保范围不能超过原抵押权担保范围，即限于《授信协议》及《借款合同》项下债务，平安XX优先受偿的范围仅包括其代偿的借款本息及手续费，不包括保险费、滞纳金及诉讼财产保全责任保险费。

综上，崔XX应向平安XX偿还代偿款项XXX元、保险费1304元、诉讼财产保全责任保险费800.25元及滞纳金。因崔XX死亡，崔XX、位XX、崔XX作为其继承人，应在继承遗产范围内对上述债务承担清偿责任。位XX、崔XX经一审法院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，判决：一、崔XX、位XX、崔XX于本判决生效后十日内向平安XX偿还代偿款项XXX元；二、崔XX、位XX、崔XX于本判决生效后十日内向平安XX支付保险费1304元；三、崔XX、位XX、崔XX于本判决生效后十日内向平安XX支付滞纳金（以代偿金额XXX元为基数，自2018年6月4日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；四、崔XX、位XX、崔XX于本判决生效后十日内向平安XX支付诉讼财产保全责任保险费800.25元；五、对第一至四项债务，崔XX、位XX、崔XX的清偿责任以其继承的崔XX遗产范围为限；六、对本判决第一项确定的给付金额，平安XX有权以崔XX抵押的鲁（2017）青岛市黄岛区不动产证明第XXX号他项权利证号项下的财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；七、驳回平安XX的其他诉讼请求。案件受理费6184元、保全费2234元，共计8418元，由崔XX、位XX、崔XX负担。

二审中，当事人没有提交新证据。本院审理查明的事实与一审法院查明事实一致。

本院认为，综合各方诉辩主张，本案争议焦点为：上诉人应否向被上诉人支付保险费1304元、诉讼财产保全责任保险费800.25元。对此，本院分析如下：首先，本案所涉《借款合同》、《平安个人借款保证保险合同》等均系当事人真实意思表示，合法有效；其次，崔XX与平安XX公司签订的《平安个人借款保证保险合同》约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。故，涉案保险费1304元应由投保人崔XX负担，平安XX因本案诉讼而支出的诉讼财产保全责任保险费800.25元，系为催收债权支付的合理费用，亦应由投保人崔XX负担；最后，上诉人作为崔XX的继承人，应在继承遗产范围内对前述保险费承担清偿责任。

综上所述，上诉人的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费50元，由上诉人崔XX、位XX、崔XX负担。

本判决为终审判决。