中国X财产保险股份有限公司与刘某某、刘某保险纠纷一审民事判决书

律师观点分析

原告向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告偿还理赔共计人民币79602.98元（包括本金77985.95元，利息1515.06元和罚息101.97元）及逾期保费5522.67元；2.二被告向原告支付违约金28338.66元（违约金以保险理赔款79602.98元为基数，自2016年12月16日起按每日千分之一的标准暂计至2017年12月8日，实际主张至款项还清之日止）；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：被告刘某某于2016年7月27日向民生银行及某贷款公司借款，被告刘某某当日向原告投保贷款保证保险。原告为被告刘某某签发了《个人贷款保证保险投保单》，约定：如被告未按照个人信用借款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人承担保险责任。2017年7月27日被告刘某在还款承诺书中签字，承诺愿意承担还款责任。因被告刘某某未按约定偿还借款，原告向民生银行和某贷款公司进行了代偿。原告代偿后多次向被告催收欠款无果，故提起诉讼。

刘某某、刘某未作答辩。

被告刘某某、刘某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了举证、质证，原告围绕诉讼请求递交了证据。经审查，原告提交的证据真实、合法且与本案有关联，本院予以采信并据以认定：：2016年7月27日，被告刘某某在原告处投保个人贷款保证保险，原告平安公司受理后向被告出具了编号为100530016002946的平安个人贷款保证保险保险单，约定：被保险人为中国民生银行及其指定受让人、金安小贷；每月保险费金额为1520元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日期间，未支付的应缴保费。同日，被告刘某某与某贷款公司签订借款合同一份，约定某贷款公司与民生银行向被告提供联合贷款，民生银行发放贷款总额的99%，某贷款公司发放贷款总额的1%，贷款金额为80000元，贷款期限自2016年7月27日至2019年7月27日，贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%；某贷款公司负责全部贷款的发放，被告刘某某同意指定开户行：中国银行郑州市分行、户名：刘某某、账号：62×××76为贷款的发放与还款账户；被告逾期还款30天以上或累计逾期五期以上的，某贷款公司有权决定宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等。同日，被告刘某某（××）、刘某（××）出具《还款承诺书》一份，承诺刘某某通过平安信保申请贷款金额80000元，36期，从2016年8月26日起每期还款3978元。其中第二还款人自愿承担第一还款人所有偿还贷款义务。借款合同签订后，某贷款公司向被告刘某某指定账户发放了贷款80000元，被告刘某某向原告支付保费至2016年8月27日，后未再按约定支付保费。因被告刘某某未按约定及时偿还贷款超过三个月，2016年12月16日，原告向民生银行珠海分行支付理赔款78806.94元。2017年8月22日，原告平安公司向某贷款公司支付理赔款796.04元。原告理赔后，二被告未支付原告理赔款。

本院认为：被告刘某某、刘某经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。被告刘某某向原告投保，原告受理后向被告刘某某出具保单，原、被告之间建立了保险合同关系，该合同合法、有效。被告刘某某向民生银行、某贷款公司借款后，未按约定偿还借款，原告平安公司遂履行了保险责任，支付了理赔款。被告刘某某应当按照保险合同的约定，在原告理赔之日起30日内支付原告平安公司理赔款，被告刘某某未按约定支付理赔款，被告刘某也未履行支付理赔款义务，已构成违约，故原告主张被告刘某某、刘某支付其理赔款79602.98元，本院予以支持。原告要求二被告支付违约金，因其主张的违约金标准过高，本院调整为年利率24%，被告刘某某、刘某应自原告支付理赔款之日起按年利率24%向原告支付违约金至款项实际清偿之日止。原告平安公司还主张被告刘某某、刘某支付其逾期保费5522.67元，符合合同约定，本院予以支持。

综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：

一、被告刘某某、刘某于本判决生效之日起十日内支付原告平安公司理赔款79602.98元并按年利率24%支付违约金（以78806.94元为基数自2016年12月16日起计算至款项实际清偿之日止，以796.04元为基数自2017年8月22日起计算至款项实际清偿之日止）；

二、被告刘某某、刘某于本判决生效之日起十日内支付原告平安公司逾期保费5522.67元；

三、驳回原告平安公司的其他诉讼请求。

如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费1285元、公告费260元，共计1545元，由被告刘某某、刘某共同负担。

如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。