银行金融借款合同纠纷一审民事胜诉判决书

律师观点分析

安徽省芜湖市X区人民法院

民 事 判 决 书

原告:X股份有限公司芜湖分行,住所地安徽省芜湖市X区。

负责人:王X，行长。

委托诉讼代理人：谢霆，安徽深蓝（芜湖）律师事务所律师。

委托诉讼代理人：奚嘉，安徽深蓝（芜湖）律师事务所律师。

被告:乔X,男,1993年出生,汉族,住安徽省芜湖市X县。

原告X股份有限公司芜湖分行诉被告乔X金融借款合同纠纷一案，本院于2022年2月16日立案受理，依法适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告X股份有限公司芜湖分行（以下简称X）的委托诉讼代理人谢霆到庭参加诉讼，被告乔X经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

X向本院提出诉讼请求：判令乔X归还剩余贷款本金167930.76元、利息、罚息、复利7004.88元,并支付按照合同约定利率计算自2022年3月12日起至债务清偿之日止的罚息、复利。事实和理由：2021年4月15日,乔X向X申请贷款20万元，贷款期限36个月，月利率1.28%，双方签订《个人信用贷款合同》。合同约定：如乔X逾期则应提前归还全部贷款本金并结清利息，同时按合同利率加收50%罚息，按罚息利率计收复利。其后，X向乔X发放贷款。乔X在还款期内逾期且至今未能消除，故诉至法院，请求判如所请。

乔X未作答辩，亦未向法庭提交证据。

当事人围绕诉讼请求提交了证据并在庭审中举证、质证，本院经审理认定事实与X陈述一致。另查明，乔X自2021年12月16日逾期还款,截止2022年3月11日乔X尚欠本金167930.76元。

本院认为，X与乔X签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。X依约发放20万元贷款后，乔X未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。X要求乔X偿还借款本金167930.76元的诉讼请求，本院予以支持。乔X于2021年12月16日逾期还款，X有权主张此后按合同约定计算的利息、罚息及复利。依据法律规定，利息、罚息、复利总和不能超过法律规定的年利率24%的上限。

综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条规定，判决如下：

被告乔X于本判决生效之日起十日内偿还原告X股份有限公司芜湖分行借款本金167930.76元，并支付按合同约定利率标准计算自2021年12月16日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利(以不超过以所欠本金为基数按年利率24%计算为限)。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费减半收取1873元，由被告乔X负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。

本案适用法律条款

《中华人民共和国民法典》

第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民事诉讼法》

第一百四十七条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。