手扶车≠机动车！法院明断：农具作业伤亡属意外，保险公司赔偿意外身故保险金5万元｜代理投保人

律师观点分析

一、案件基本情况

1. 案号：(2024)吉0102民初XXXX号

2. 审理法院：吉林省长春市南关区人民法院

3. 当事人：原告：甲（被保险人母亲）、乙（被保险人配偶）、丙（被保险人子女）被告：某保险公司吉林分公司

4. 案由：人身保险合同纠纷

5. 审理程序：简易程序

6. 判决日期：2024年（具体日期略）

二、基本案情

1. 保险合同：案外人某公司为包括被保险人“李某某”在内的员工向被告投保了团体人身意外伤害保险，保险期间为某年11月12日至次年11月12日。被保险人享有的保障包括意外身故保险金5万元、意外医疗保险金2万元等。

2. 保险事故：保险期间内，被保险人在自家蔬菜大棚内使用农用手扶车作业时被挤伤，经送医抢救无效当日死亡，并支出医疗费1000余元。

3. 理赔争议：事故发生后，三原告（被保险人的法定继承人）向被告申请理赔遭拒，遂诉至法院。

三、被告主要抗辩理由

1. 合同无效：主张投保人与被保险人不存在劳动关系，缺乏保险利益，涉案保险合同无效。

2. 责任免除：主张被保险人系无合法有效驾驶证驾驶机动车导致事故，属于保险合同约定的免责情形，且保险公司已对免责条款尽到提示说明义务。

四、法院审理观点

1. 关于保险合同效力：法院认为，涉案保险合同系双方真实意思表示，合法有效。保险公司在承保时即应对被保险人情况进行审核，其于理赔时再以缺乏保险利益为由抗辩，不予支持。即使投保人与被保险人无劳动关系，只要被保险人同意投保，即可视为具有保险利益。现有证据不足以证明被保险人不同意投保。

2. 关于免责条款适用：法院认为，被保险人在事故中使用的“手扶车”属于农具，并非法律意义上的机动车辆。因此，被告以“无合法有效驾驶证驾驶机动车”为由主张免责，缺乏事实依据，不予支持。

五、判决结果

1. 赔付金额：被告某保险公司吉林分公司于判决生效后十日内向三原告赔付：意外身故保险金：50,000元意外医疗保险金：812.88元（根据合同约定比例计算）

2. 诉讼费用：案件受理费535元由被告负担。