保单可以继承么？

保单可以继承么？

保险作为财富传承工具，因其具有避债、定向传承等功能，已经被大多数人所熟知认可。保单也成为老百姓的主要财产形式。无论在离婚诉讼，还是继承纠纷中，都会涉及到保单价值的分割。那么，保单利益能继承么？根据保单的设计架构，保单不同答案不同。

一、投保人与被保险人一致，指定有受益人。

当被保险人去世后，保险金将直接给付指定受益人，这种情况下保险金不属于遗产。这种保单设计将投保人的财富锁定具体传承人，并且受益人不需要承担投保人的生前债务，实现投保人的避债目的。

二、投保人与被保险人一致，没有指定受益人或受益人不明确或

者受益人先于被保险人死亡。

被保险人去世后，保险金作为被保险人的遗产由继承人继承，同普通遗产性质一样。

三、投保人与被保险人不一致。

1、投保人去世，保费已经交完或者保单具有保费豁免功能。该种

情况下，投保人去世不能触发理赔，保险继续有效，受益人享有保险利益。但是，保单的现金价值这个时候属于投保人遗产，继承人可以要求终止保险合同，分割保单现金价值。大家都知道，保单现金价值非常低，终止合同不划算。正常家庭，一般都会保持现状。在家庭关系复杂的家庭，可能会出现纠纷，有的继承人会为了争夺现金价值要求终止合同。

2、投保人去世，保费没有交完。这个时候需要所有继承人协商，

变更投保人或者终止合同。如果所有继承人协商一致，变更投保人，新的投保人继续缴费，保单继续有效。如果协商不一致，终止保险合同，保单的现金价值作为遗产，由各继承人分割继承。

由于解除保险合同，领取保单现金价值非常不划算。所以在部分继承人要求终止保险合同，分割现金价值时，保单受益人可以给部分继承人相应的现金价值补偿，实现保单继续有效，减少损失。

所以，在投保人与被保险人不一致的情况下，为了避免出现纠纷。

投保人可以在生前变更投保人或者立遗嘱，在遗嘱中变更保单投保人，以实现财富定向传承的功能。