四川锦湛律师事务所
高息贷款设套连环骗钱！二审改判责令全额退赔损失
“小锦说法普法维权”
如今不少人急需资金周转时，会在网上寻找贷款渠道，也容易遇上打着高息理财、垫资续贷幌子的骗子。不法分子先抛出高额收益博取信任，再层层设套哄骗转账，最后直接失联跑路，这类贷款衍生的诈骗案件层出不穷，普通人稍有不慎就会蒙受大额财产损失。我们该如何分辨这类圈套、守住自己的钱袋子？
案情速递:
委托人：陈某（刑事案件被害人，申请抗诉）
相对方：周某（原审被告人）
陈某办理贷款时结识周某，对方以三分月息套利为诱饵设下骗局，先后哄骗陈某贷款、透支信用卡转账。2025 年贷款集中到期，周某又以续贷垫资为由继续骗取钱款，拿到钱款后失联。陈某核算账目，损失共计 45.2 万元并报警。该案经公安侦查、检察院公诉，一审判决作出后，陈某对案件数额、情节认定不服，委托律师向检察机关申请抗诉维权。
基本案情:
2024年2月，陈某办理贷款时结识周某，周某精心设计诈骗套路，声称可帮陈某办理网络贷款，资金交由他打理就能按月收取三分高额利息，轻松赚取利息差，逐步取得陈某信任。同年6月，陈某按照周某指示贷款19万元，分微信、银行转账全额交给周某；之后周某拒不兑现付息承诺，又以补缴利息、资金周转为由哄骗陈某透支信用卡，两个月内又骗取15万元，只少量转回小额钱款稳住陈某、掩盖骗局。
2025年2月，陈某此前办理的多笔贷款集中到期，还款压力陡增，周某抓住机会继续行骗，谎称贷款会被平台收回、续贷需要先行垫资，分两次诱导陈某转账共计30.2万元，期间仅退还14万元，剩余款项全部私自占有。等陈某无力再拿出资金后，周某直接拉黑失联。陈某核对全部转账流水，扣除对方零星返还金额，核算出共计被骗45.2万元，当即前往派出所报案。
公安机关侦查终结后移送检察院起诉，一审法院开庭审理并出具判决。陈某不服一审判决中对涉案诈骗数额、从轻从重情节的认定，认为判决未能充分保护自身财产权益，为争取公正处理结果，陈某决定委托律师，依法向人民检察院申请抗诉。
当事人诉求：
1、恳请检察院核查本案全部转账资金往来记录，依法重新准确认定周某诈骗涉案总金额；
2、恳请检察院纠正一审判决事实认定瑕疵，结合完整诈骗事实，建议法院对周某依法从重处罚；
律师：
律师：黄岚
擅长领域：
企业常年法律顾问、民商事争议解决、企业合规、刑事辩护、投融资及并购、婚姻家庭
评价：经济法硕士，拥有专业的行业知识及丰富的工作经验，现为-四川锦湛律师事务所-联合创始人，高级合伙人，主任律师，从业13年期间，曾担任多家公司的常年法律顾问，多年独立刑事辩护的经验，尤其擅长公司法律事务及相关法律服务，企业合规，企业刑事风控，合同法务及商事法务，民商事仲裁、诉讼。
办案经过：
律所接到委托后，指派了相关律师承办本案。律师第一时间对接当事人，全面梳理完整被骗经过，厘清嫌疑人分阶段设局行骗的完整脉络，锁定本案核心争议为诈骗金额认定，同步梳理一审判决存在的事实认定漏洞，搭建完整上诉思路。
为夯实上诉证据基础，律师开展细致的证据归集核对工作，逐一整理贷款记录、微信与银行
转账流水、双方聊天记录、报案材料、一审卷宗等全部材料，逐笔核算资金往来，区分嫌疑人小额返款与实际诈骗金额，完整还原层层诱骗、最后失联的诈骗全过程，形成逻辑闭环的证据材料。
庭审前，律师尝试与办案机关沟通释明案件事实，争取协商化解分歧，但双方未能达成一致。律师随即起草上诉文书，针对一审金额、情节认定瑕疵梳理完整辩论观点，梳理举证及说理思路，全面完成庭前全部准备工作，全力维护当事人财产权益。
办案结果：
我方律师主张，周某以高额利息套利为诱饵分步设局，先后虚构垫资付息、续贷验资等事由，持续诱导当事人转账，事后仅小额回款拖延时间，最终卷款失联，主观非法占有目的明确。
一审对涉案诈骗金额核算有误，未完整采信全部转账凭证，事实认定存在疏漏，请求二审重新核实资金流水，准确认定犯罪数额并改判。
庭审中，周某辩称自身仅临时周转资金，并无诈骗意图，主张转账往来属于民间借贷，转出的小额钱款系正常还款，涉案金额应当大幅扣减，希望法院从轻处置。
法院审理认为，结合完整聊天记录、多笔转账流水、报案笔录等证据，周某全程虚构盈利、续贷事由，层层诱导被害人投入资金，小额回款仅为维持骗局，事后无还款行为且失联，符合诈骗罪构成要件。一审对涉案钱款核算存在偏差，予以纠正。
综上，二审法院重新核算诈骗涉案金额，撤销原审判决部分内容，结合周某犯罪数额、认罪悔罪情节作出改判，被告人周某犯诈骗罪，判处有期徒刑5年7个月；责令被告人周某于判决生效十日内退赔被害人陈某人民币45.2万元。
律师提醒：
生活里很多人有资金周转需求，急于办理贷款时很容易轻信陌生人抛出的高息理财门路。不法分子抓住大家想多赚收益的心理，先许诺远超市场标准的高额利息获取信任，再层层编造补利息、续贷垫资等理由不断索要资金，不少人一时松懈就投入大额钱款，最后面临钱财两空的局面。
大家一定要认清，不存在低风险、高回报的贷款套利渠道，凡是让你贷款后把钱转给他人打理的，基本都是诈骗圈套。骗子偶尔小额返还资金只是拖延手段，目的是让受害者持续投入更多本金，一旦你无力转账，对方就会直接失联，事后想要追回损失难度极大。
在此提醒大众，办理贷款只通过银行、正规持牌金融机构，切勿私下转账给陌生个人。遇到高息理财、垫资续贷类说辞务必提高警惕，完整保存聊天、转账凭证，察觉被骗第一时间报警。遭受财产损失后及时委托专业律师梳理证据，通过法律途径全力挽回自身损失。
法条链接：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条：
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十四条：
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百三十四条：
第二审人民法院对于下列案件，应当组成合议庭，开庭审理：（一）被告人、自诉人及其法定代理人对第一审认定的事实、证据提出异议，可能影响定罪量刑的上诉案件；本案当事人对一审涉案金额认定存在异议，适用本条二审开庭审理规定。