张XX律师代理的金融借款合同纠纷案例

律师观点分析

案件基本信息

• 判决书文号：（2024）黑0104民初15019号

• 审理法院：黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院

• 原告：XX银行（代理律师：张XX，黑龙江XX）

• 被告：B（个人借款人）与C公司（开发商/担保方）

• 案由：金融借款合同纠纷

• 审理程序：普通程序

• 判决日期：2024年

案件背景

本案系一起个人住房按揭贷款违约纠纷，原告XX银行因借款人B长期拖欠还款而提起诉讼，要求解除合同、偿还欠款，并要求开发商C公司承担连带担保责任。

原告诉求（代理律师：张XX）

1. 解除与B签订的《个人一手住房贷款合同》

2. 判令B偿还截至2023年8月7日的借款本金491,975.67元及利息、罚息合计544,941.64元

3. 判令B支付自2023年8月8日起至款项还清之日止的利息（按5年期LPR计算）及罚息（加收50%）

4. 对B抵押的位于哈尔滨市某某区某某镇某小区房产拍卖、变卖价款优先受偿

5. 判令B承担XX银行为本案支付的律师费、差旅费等实现债权费用

6. 判令C公司对上述债务承担连带偿还责任

7. 判令B、C公司承担本案诉讼费用

案件事实

1. 合同签订：2020年8月3日，B与XX银行签订《个人一手住房贷款合同》，贷款金额50万元，期限360个月（至2050年8月3日），用于购买住房。

2. 担保情况：

• B同意以所购房产（位于哈尔滨市某某区某某镇某小区）提供抵押担保（但未办理抵押登记）

• C公司与XX银行于2019年12月17日签订《个人购房贷款合作协议》，约定为借款人提供连带责任保证

3. 履行情况：

• XX银行于2020年8月3日发放贷款50万元

• 截至2023年8月7日，B尚欠本金491,975.67元、利息47,807.38元、罚息5,158.59元

• B经公告传唤未到庭参加诉讼

被告抗辩

C公司主要抗辩理由：

1. 合同解除后不应按原合同计算利息和复利

2. XX银行无权要求处置案涉房屋

3. 轻易解除贷款合同将影响项目推进

4. 即使承担保证责任也应明确支付条件

5. XX银行非商品房买卖合同相对方，无权要求处置房屋

法院认定

1. 合同效力：涉案合同系各方真实意思表示，合法有效

2. 违约责任：B未按约还款构成严重违约，XX银行有权解除合同并要求提前还款

3. 担保责任：

• 因抵押登记未办理，XX银行不享有抵押权，优先受偿请求不予支持

• C公司作为阶段性连带保证人，在抵押登记未完成情况下保证责任不能免除

4. 其他请求：

• 复利请求无合同依据，不予支持

• 律师费、差旅费请求证据不足，不予支持

5. 合同解除时间：起诉状副本送达日（2024年8月2日）

判决结果

1. 解除XX银行与B签订的《个人一手住房贷款合同》（自2024年8月2日解除）

2. B立即返还XX银行借款本金491,975.67元，支付截至2023年8月7日的利息47,807.38元、罚息5,158.59元，并支付后续利息及罚息

3. C公司对上述债务承担连带责任

4. 驳回XX银行其他诉讼请求

5. 案件受理费9,249.42元、公告费400元由B、C公司负担

法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》相关条款（第四百零二条、第五百零九条等）

2. 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、第二百六十四条

案件特点

1. 张XX律师作为银行方代理人，成功主张了合同解除、本金返还和担保责任

2. 法院因抵押登记未办理未支持优先受偿权主张

3. 明确了开发商阶段性连带保证责任的认定标准

4. 对无合同依据的复利请求和证据不足的费用请求予以驳回

5. 法院全面回应了担保方提出的各项抗辩理由

上诉权利告知

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提起上诉