开发商对于已经出售的房屋办理抵押,银行有加重的审查义务.

开发商向银行提供抵押之前，该开发商已将案涉房屋出售给购房者。开发商与购房者签订了房屋买卖合同，虽未办理过户登记，但购房者已经支付价款并实际占有房屋。银行自认开发商向其提交的抵押物清单载明案涉房屋处于出租状态。在房屋被他人占有使用的情形下，作为专业金融机构，银行应当对房屋的出租情况进行充分的现场调查，以查明出租人是否是开发商，抵押物是否存在真实的权利人，从而避免错误接受已出售房屋作为抵押物。银行没有证据证明其对案涉房屋进行了审慎调查，故其未尽到专业金融机构审慎、合理的注意义务，应认定其对案涉房屋不享有抵押权。

中华人民共和国最高人民法院民 事 裁 定 书（2019）最高法民申2834号