【基本案情】

2019年8月1日，甲以自己为被保险人向保险公司投保重疾险，保险金额为50万。

2020年2月1日，甲因乳腺恶性肿瘤住院治疗，入院记录既往史记载：2年前患者无意发现左侧乳房肿物，无乳头溢血溢液，无局部皮肤红肿破溃，不伴疼痛，无发热，无心慌胸闷，无消瘦，无低热盗汗，无其他不适，未给予诊治。半月前至该院就诊。

甲向保险公司申请理赔，保险公司以甲在投保时明知自己乳腺肿物，但投保时未告知为由拒赔，甲向法院提起诉讼，双方因此涉诉。

庭审中查明保险公司健康问询事项包括：任何性质不明的肿物/阴影/结节、冠心病、先天性或遗传性疾病......，甲回答为：否。

【裁判结果】

法院判决支持了甲的诉讼请求。

【争议焦点】

仅有病历主诉记载投保前乳房肿物，保险人能否以未如实告知拒赔？

【裁判要旨】

1、甲病历主诉中记载“发现左侧乳房肿物2年”，甲在庭审中对2年前有肿块的陈述为：在入院时，医生询问甲有没有什么不适，甲称最近2年中生理期期间乳腺偶有不适，医生就在出院记录上这样记载了。

2、身体是否有肿块，需要有专业的医院和医生来诊断，在住院记录中记载的既往史是否是甲当时自己确切的陈述亦不确定，因此甲未告知在主观上没有故意或重大过失，且保险公司没有证据证明甲在投保前曾就此有过诊疗并确诊。

3、“任何性质不明的肿块/阴影/结节”这一问询其内涵、外延难以界定，属于概括性条款，该询问不产生效力。

本案中甲病历主诉记载“发现左侧乳房肿物2年”，与甲的陈述不符且投保前没有任何住院诊断或治疗记录，保险公司无证据印证甲乳腺肿块的存在。

是否构成病理学意义上的肿块需要专业医生诊断，普通人并不足以理解和认知，因此在主观状态上，甲未告知不构成故意或肿大过失。

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