【基本案情】

甲女以自己为被保险人向保险公司投保意外险，金额100万，保单载明的受益人为：法定。

此后，甲与乙结婚，乙系再婚，其与前妻有一女，该女与前妻一起生活，乙每月支付抚养费。

甲乙婚后一年，甲因遭遇交通事故不幸身故，保险公司调查后认为该事故属于保险责任范围，决定给予100万人身保险金。

甲的父母要求以继承人的身份分割保险金的三分之二，而乙则提出保险金的一半由其享有，剩余的一半由甲的父母、乙和乙与前妻的女儿四人均分，双方协商不成，甲的父母向法院提起诉讼。

【裁判结果】

判决保险公司分别向甲的父母、乙三位法定继承人给付等份的保险金。

【争议焦点】

保险合同受益人为“法定”时的保险金如何处理？

【律师解读】

《保险法司法解释三》第9条 规定 受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。

《保险法》中并没有法定受益人的规定，受益人只能由被保险人或者投保人指定。

本案中保险合同的受益人一栏填写的是“法定”，根据《保险法司法解释三》的规定，受益人为被保险人的法定继承人，因此该笔保险金应由甲的法定继承人继承，即甲的父母和乙，乙与前妻所生的女儿与甲并未形成继父母子女关系，因此不是甲的法定继承人。

另外，本案中乙提出其先分取该笔人身保险金的一半，对该问题的判断取决于人身保险的保险金是否属于夫妻共同财产，对此必须结合《民法典》和《保险法》作出综合判断。

《民法典》第1062条规定 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻共同财产，归夫妻共同所有：

1、工资、奖金、劳务报酬；

2、生产、经营、投资的收益；

3、知识产权的收益；

4、继承或者受赠的财产，但是本法第1063条第3项规定的除外；

5、其他应当归共同所有的财产。

《民法典》第1063条 下列财产为夫妻一方的个人财产：

1、一方的婚前财产；

2、一方因受到人身损害获得的赔偿或补偿；

3、遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；

4、一方专用的生活用品；

5、其他应当归一方的财产。

本案中甲在婚前投保，其在婚前已经取得保险金请求权，因此保险金不属于夫妻共同财产；即使甲在与乙结婚后投保，其死亡的保险金仍非夫妻共同财产：保单指定了受益人的，保险金由受益人享有；保单没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由被保险人的法定继承人继承。

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