汽车被淹保险如何理赔

汽车被淹保险如何理赔

中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称《指导意见》）提出，按照人民导向、市场导向、发展导向、渐进方式实施车险综合改革，健全市场化条款费率形成机制，激发市场活力，规范市场秩序，提升服务水平，有效强化监管，促进车险高质量发展，更好地满足人民美好生活需要。自2020年9月19日零时起交强险的保额提高至20万，同时扩大了商业险的赔付范围，机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等纳入车损险理赔范围。 指导意见颁布之后车辆投保有车损险， 车辆涉水后按照进水程度分为五级，其中一、二、三级进水基本以清洗修复为主，四、五级因为进水较深、受损严重，无法正常使用的，投保有车损险，保险公司一般会给予定全损理赔，也就是扣除车辆折旧后的估值予以理赔。

《指导意见》指出“在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业拓展商车险保障责任范围。引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。” 2020年9月19日零时之后购买机动车商业保险，上述几个险种不再需要额外购买，购买车损险就全部包含。

车辆涉水后是否能够获得理赔以2020年9月19日零时为一个分界点，如果是在2019年9月19号前购买的保险，须购买有附加险涉水险，车辆涉水行驶发动机发生损坏，才属于保险责任。车险改革后购买新条款保险的车主，车损险里面包含有涉水险，只要购买有车损险，车辆发生涉水都是属于保险责任的。

一、停放静置车辆被淹，保险公司应承担保险责任

如果车辆停在小区或地下车库时被淹，只要投保了车辆损失基本险，属于保险公司的赔偿范围内，保险公司仍应按照合同规定进行赔付。具体赔付情况要根据车主的保险单保额和勘验定损结果决定。一般情况下，车损险的赔偿范围是原厂配置，车主自己安装的配件如高档坐垫、音响等改装起情形，保险公司可能会拒赔。

二、发动机损坏，需涉水险予以理赔

如果车辆是在行驶涉水过程中熄火被淹（前提是没有重新启动发动机），且只购买了车损险，并没购买涉水险，根据保险条款，除发动机之外的汽车损伤，保险公司将根据具体情况认定责任；既购买了车损险，也购买了涉水险的，则车损和发动机损失都可以理赔。

三、出险时，如车辆存在以下情形，保险公司可能拒赔

1、未年检车辆：车辆未年检期间出险，保险公司会依据保险条款拒赔。保险规定中保险公司只对合格、合法车辆生效，未年检的车辆属于不合格车辆，按照规定不能上路行驶，所以向保险公司理赔可能会被拒赔。

2、涉水熄火后强行二次启动发动机：如果车辆被淹之后，进行二次发动，由此造成发动机损坏，属于人为造成的损失，保险公司有权拒绝赔偿。

四、车辆被淹后如何报险，尽最大限度减损

车辆被淹熄火后，如果涉水较深，不要再次发动车辆，在保证人身安全的情况下，建议可以参考下面几步进行处理将损失降到最低：

第一步：向投保保险公司按出险报案，一旦车辆被淹，一定要马上拨打车辆所投保的保险公司电话进行报案。

第二步：现场勘查、拍照，保险公司接到电话后，会派人前往现场进行勘查，商定损失额度和维修方式。如果保险公司无法及时赶到现场，可以在保证自身安全的情况下及时拍下现场照片和车辆受损情况，以便定损、理赔。

第三步：联系救援，可以联系保险公司进行救援，也可以联系专业救援公司前来施救，并保留相关凭证，以备后续理赔需要。

 综上，各位车友 遇见暴雨淹路，请及时绕行或者就近寻找安全地方停车，切莫冒险行驶，关键时候，车门一关，一路平安。