洗钱罪答疑：只是帮人转了笔钱，怎么就成了“洗钱”？

很多当事人一脸困惑：“朋友说资金周转不开，让我帮忙把钱转到另一个账户，我只是帮个忙、甚至没要好处，怎么就涉嫌洗钱罪了？”核心关键在于，洗钱罪的认定核心是“明知资金是犯罪所得，仍帮助掩饰、隐瞒其来源和性质”。普通的资金转账若触碰“明知+协助转移犯罪所得”的法定要件，就会从民事帮忙转化为刑事犯罪，具体司法认定逻辑及边界如下：

一、“帮人转钱”≠“洗钱”，但这些情形直接触发刑事风险

根据《刑法》规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，实施以下行为之一，即构成洗钱罪：

提供资金账户，让犯罪所得存入自己或他人账户；

协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券（如帮人把赃款换成黄金、股票）；

通过转账或者其他支付结算方式协助资金转移（这是最常见的“帮人转钱”型洗钱）；

协助将资金汇往境外；

以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

二、司法实践中，哪些“转钱行为”会被认定为“明知”？

“明知”是洗钱罪的核心主观要件，即便当事人声称“不知道是赃款”，但存在以下情形，仍会被司法机关推定“明知”：

资金来源异常：对方短期内频繁转账、金额巨大且无合理用途，或要求“拆分多笔、转到多个陌生账户”；

转账方式异常：对方要求避开正规银行转账，改用现金、第三方支付平台、虚拟货币等隐蔽方式转移；

存在获利情形：即便只是少量好处费，只要因帮转钱获得收益，就可能被推定明知；

事前知情或事后逃避：知道对方从事违法犯罪活动，仍帮忙转钱；或转账后销毁聊天记录、更换联系方式，逃避调查。

三、如何证明自己“只是正常转钱，而非洗钱”？

举证主观上不明知：提供与对方的长期交往记录、聊天记录，证明转账是基于正常的生意往来、亲友借贷，且对方未告知资金是犯罪所得；

举证转账行为的合理性：提供借款合同、交易合同、货款结算凭证等，证明转账有合法的基础关系，金额、时间与合同约定一致；

举证未获利且无异常操作：提供银行流水证明未从转账中获取任何好处，且转账方式符合正常交易习惯，未拆分资金、未转入陌生账户；

举证主动配合调查：发现资金可能涉嫌违法后，立即停止转账并向银行或公安机关说明情况，主动提供相关凭证，证明无掩饰、隐瞒的意图。

简单来说，洗钱罪的核心是“帮犯罪所得‘洗白’”。帮人转钱前，一定要核实资金来源是否合法、转账用途是否合理，若对方要求“隐蔽转账”“拆分多笔”“不留记录”等异常操作，务必果断拒绝，避免因一时疏忽陷入洗钱罪的风险。