杭州刑事律师：又一家大型P2P平台『爆雷』了

12月2日，杭州市公安局下城区分局发布了一则《警方通告》称，下城警方已对杭州东融集团有限公司立案侦查，涉案被抓27人，涉案罪名为非法吸收公众存款。

这表明，P2P行业发展的不规范性依然大量存在，P2P行业的投资者依然面临着很多诱导性、欺诈性的投资承诺，仍然有很多投资者为了高额投资收益而铤而走险，同时也暴露出部分P2P行业里的从业者缺乏必要的风险防范意识。

首先需要了解正规的P2P平台需要具备哪些要素：

第一，信息要足够透明，这里的信息不仅包括平台本身的信息，借款人的信息也要足够透明，保障投资者的知情权。

第二，要具备三证，即银行存管，ICP电信增值业务许可证，3级等保。这三证是作为网贷行业的入门资格，好比行医要有医师资格证一样。

第三，完成108条监管细则的整改工作。包括禁止从事股票、外汇、代卖信托、资产管理等业务。总之，法无禁止才自由，不得经营禁止的金融业务。

是不是符合以上三点就是正规合法的P2P公司呢？

不一定。就算符合了以上三条基本条件，投资者也不能贸然投资，求职者也要继续考察公司的业务模式、组织架构，因为很多最终『爆雷』的P2P公司，表面上看，都是符合形式合法要件的。

根据杭州刑辩叶斌律师介绍，实务中，有的P2P公司的实际控制人，私下里成立大量的空壳公司作为借款人，在平台上上标借款，等到出借人把钱投入平台后，资金并没有流入借款人手里，而是流到了实际控制人手里，因为这些借款人实际上是一个空壳，都受同一个人实际控制。

有的P2P公司，上标的借款人（空壳公司）全部或者绝大部分是该P2P公司控制的，大量购买假标的上标借款，然后将非法吸收到的存款拿去归还借款、投资或者用于个人消费。

P2P行业里，单个借款人，如果是公司，借款金额不能超过100万元，如果是个人，借款金额不能超过20万。所以，实际操作中，有的P2P公司就把一个大的借款标的进行拆分；有些P2P公司找具有国资背景的公司入股，给这些国资背景的公司“占台费”，目的就是为了让投资人产生信任。

这个行业里，往往只有到了平台资金链断裂后，无法归还出借人本金及利息时，出借人才知道自己上当受骗了，行业里很多底层从业者也不知道自己在做着违法犯罪的事情。

据叶斌律师介绍，P2P公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪，公司的实际控制人或者法定代表人，在刑事拘留期间很难取保候审，判刑也偏重；而一般的中层管理者，比如财务总监、风控总监，如果律师介入及时，尽早申请取保候审，判处缓刑的概率较高。