看完这十点学会打合格借条（附借条参考模板）

 近年来民间借贷日趋活跃，由此引起的纠纷数量急剧增长。最高人民法院的相关数据显示，民间借贷案件数量2014年就已超过100万件，居民商类案件第二位（仅次于婚姻家庭案件），而且数量和案件标的额还在不断增加。

 都说打官司就是打证据，民间借贷案件的核心证据就是借条。如果借条出问题，对于出借人而言，轻则官司赢得很累，重则直接败诉血本无归。那么，民间借贷借条怎么打？看完以下十点基本就能打一份合格的借条了。

 第一，要不要打借条。

 这似乎是个“伪问题”，但实际上确实有很多人借给别人钱不打借条，最后吃了亏。所以还是得说，而且作为第一点来说。

 民间借贷一个很明显的特征就是大多数时候都发生在亲戚朋友之间，或者至少也是有其作为中间人才发生在陌生人之间。出借人考虑到这层关系，心里虽然也想打借条，但最后还是没开得了口，老觉得抹不开面子。实际上没必要这么想，谁的钱都不是天上掉下来的，都是付出各种艰辛挣来的，已经好心帮别人了，别人字都不写一个就拿走说不过去。另一方面白纸黑字约定清楚，先小人后君子，大家好借好还各得其所。别闹到最后钱拿不回来，朋友也没法做了。

 第二，标题写借条还是欠条。

从字面意义可知：“借条”二字背后明确指代的是一种借贷关系，而“欠条”二字背后却不一定就是借贷关系，还可能是无偿借用、损害赔偿之类的关系，指代不够明确。因此既然发生的是真金白银的民间借贷关系，自然要用名副其实的“借条”更好些，别无端留下争议的余地。

 第三，出借人和借款人。

在民间借贷关系中，拿出钱来借给别人的这个人，叫出借人，其对应的法律地位是债权人；需要用钱而向出借人借钱的这个人，叫借款人，其对应的法律地位是债务人。这一点不能搞反了，不能望文生义地认为借款人就是借给别人钱的那个人。否则，明明是借钱给别人的出借人（债权人），反倒成了向别人借钱的借款人（债务人）。

 第四，姓名加身份证号码。

 亲友熟人之间，日常生活中更习惯于使用外号、绰号、小名彼此称呼。但打借条怎么也算个严肃的事情，得用真实姓名，就是身份证上的姓名。注意同音字、错别字，比较保险的是姓名后面打括号注明身份证号码。由于身份证号码是唯一的，可以防止错别字问题，还可避免同名同姓的隐患。

 此外，应要求借款人提供身份证复印件一并保存备用。如果有保证人作保证的，也按同样的标准和要求。

 第五，借款金额的大小写。

 一般情况下，只以小写的阿拉伯数字表明借款金额也没太大问题。但由于阿拉伯数字书写时会出现多个0或少个0，1和7、5和8等数字手写体容易混淆，或者千分号、小数点使用不规范之类的问题，可能成为争议点甚至得进行鉴定。所以要在小写的借款金额后加括号以大写再注明一遍。注意大写的内容要确保无误，因为法律规定大小写不一致的以大写为准。

此外，尽量通过银行转账交付借款，保留转账凭证备用；如果手机银行操作的，要截屏保存，必要时打印银行流水加盖银行三角章备用。

第六，借款利息。

 这是民间借贷案件中最容易产生争议的问题。根据法律规定，民间借贷尤其是自然人之间的借贷，如果没有明确约定利息，一般都认定为无息。虽然实践中可能双方有口头约定，借款人也确实定期向出借人转账支付利息，可以用支付利息的银行流水等凭证佐证，但明确约定总归要保险得多。

 此外由于民间借贷出现逾期还款的情况很普遍，因此不仅要约定清楚借款期限内的利息，还应当明确约定逾期利息，一般都可以比正常借款期内的利息高一些。

 但无论哪种利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》应尽量不超过年息24%，即俗称的月息2分。实在想多收点利息，最高也别超过年息36%，即俗称的月息3分，否则超过部分法院不支持，借款人即使已经支付了这部分利息，也可以要求返还或抵扣。也不能预先扣除利息后再交付借款本金，即俗称的“砍头息”，这种情况根据合同法第二百条规定，只能按实际交付的借款金额认定借款本金并计算利息。

 第七，借款期限。

 笔者在实践中好几次遇到借款期限没有约定或约定不明的借条，只说了哪天借的钱，无法认定应当哪天还。虽然这个问题不足以否认债权的存在，但会影响债权人及时起诉的权利。出借人明知借款人还款能力严重恶化须尽快起诉，却发现不能证明借款人已违约，法院未必立案受理。根据合同法规定得先通知借款人在合理期限内（例如一到三个月）还款，届时借款人还没还款再去起诉。如果借款人资产有限，可能就在这期间已经被别的债权人捷足先登了。

 所以，为保障出借人的资金安全和及时起诉的权利，借款期限必须在借条中明确，而且一般要短一些，以几个月为宜，尽量不超过一年。到期后如果没发现出啥问题，可通过续借或展期达到长期借款的目的。

 第八，实现债权的费用。

 如果借款人不能按时还款，可能会引起诉讼，产生诉讼费、保全费、评估费、律师费、鉴定费之类的实现债权费用。应尽量在借条中明确，若因借款人不按时足额还款引起诉讼，前述费用应由借款人承担。这样出借人可以尽可能降低维权成本，相应的提高了债务人的违约成本，降低其违约意愿。

 第九，管辖法院。

 这个问题很容易忽略，几乎很少有借条会约定，都以为哪个法院管不都差不多嘛。确实，如果出借人和借款人都在同一基层法院（或根据借款金额确定的相应级别的法院）辖区内，这种说法应该是成立的。但如果借款人和出借人不在前述同一法院辖区，甚至跨市跨省，根据原告就被告的管辖确定规则，出借人的时间、精力、金钱等诉讼成本将大幅增加。虽然如前所述，可以约定债务人承担相应费用，但连还本付息都成问题了，能要回本金就不错了。就算出借人不差钱，那么从主客场思维的角度而言，在自己的主场作战总比跑到对方所在地客场作战要好些。民间借贷案件属于依法可以约定管辖的合同或财产纠纷，出借人应尽量利用这一规定，要求约定由本人所在地法院管辖。

 第十，签名摁手印。

 这一点应该说大多数民间借贷的借条都能做到，但还是有几点要提示：

 一是借款人应当签全名即身份证上的姓名，不能只签个姓或只签个名；

 二是在末尾借款人签名的地方摁手印时，尽量靠近签名处但不要覆盖所签的名字；

 三是对于借条正文中的金额、期限、利息等处尽量也摁手印确认，同样的尽量靠近但不要覆盖相关内容；

 四是不仅要在借条上，还要在借款人或保证人提供的身份证复印件上摁手印，表明是其本人因借款或保证事宜而主动提供，并非出借人通过某种途径自行取得。

 最后需要特别说明，借条由于形式内容较为简单，一般在借款金额较小、期限较短、信任度高的人之间借贷的情况下使用。如果借款金额较大、期限较长、信任度一般的人或单位之间发生借贷的情况，应尽量签订正式的借款合同，对相关权利义务作出具体明确的约定。

本文后附借条（含保证人承诺）模板一份供参考。

附：

借  条

本人        （身份证号码               ）作为借款人向出借人        （身份证号码               ）借款        元（大写：人民币           元）用于               ；借款期限   个月，即    年   月   日至     年   月   日；借款利率每月   %，利息于每月   日前按月支付给出借人，最后一期利息随本金清偿。

现本人在此确认：已于今日收到出借人交付的上述金额借款；并郑重承诺：

1、若借款本息逾期未归还，则除支付正常利息外，每日还应向出借人支付上述借款金额的     （即      %）作为逾期利息；

2、如因本人未按时、足额还本付息导致出借人向法院起诉，由出借人经常居住地或住所地法院行使管辖权，且本人自愿承担诉讼费、保全费、律师费、评估费、鉴定费等实现债权的全部费用。

借款人：

年   月   日

保证人承诺

本人        （身份证号码               ）已完全了解并认可上述借款人      向出借人      借款的金额、利息、罚息、管辖法院、实现债权的费用承担等全部内容。在此自愿作为保证人郑重承诺：为借款人向出借人承担连带保证责任；保证期间为借款期限届满之日起两年；保证范围为借款本金、利息、逾期利息及诉讼费、保全费、律师费、评估费、鉴定费等实现债权的全部费用。

                                                                                                    保证人：

                                                                                                                   年    月    日