资信调查“四问”

一、资信调查是什么？

资信是民事主体从事民事活动的能力和社会对其所作的综合评价，它由民事主体的经济实力，经济效益、履约能力和商业信誉等要素决定。本次普法所探讨的资信审查主要指在合同签订前对对方主体资格及履约能力的初步查询。

二、为什么要做资信调查？

我们通过两个案例来解释一下这个问题：1、A企业与B企业签订《建设工程施工合同》，将其要开发的某项目发包给B企业，B企业在施工过程中出现了重大安全事故，事后得知B企业并无施工资质，A企业因未尽审慎义务也需承担赔偿责任；2、A企业在与B企业签订《买卖合同》前未调查对方的资信，供货金额达到上百万后B企业无力付款，最后宣告破产，A企业因此损失惨重。

通过上述两个案例我们可以看出签约前做资信调查的重要性，对合同相对方做资信调查既是保护自己，也是对签约负责。

三、怎么做资信调查？

1、常用查询网站：（1）国家企业信用信息公示系统，查询合同相对方企业工商登记信息；（2）各地区企业信用网，查询合同相对方信用情况；（3）中国裁判文书网，查询合同相对方涉诉具体情况；（4）全国法院被执行人公开网，查询合同相对方是否存在被限制高消费、纳入失信人员名单情形；（5）国家工商总局中国商标网，查询合同相对方注册商标情况；（6）中国及多国专利审查信息查询系统，查询合同相对方专利享有情况。

2、实地调查：（1）对合同相对方实地现场考察；（2）向合同相对方员工询问具体情况。

3、第三方调查（1）委托律所等专业机构进行调查；（2）向合同相对方的客户进行了解。

四、资信调查主要调查哪些？

1.主体资格审核事项

是否取得营业执照；经营状态是否为存续；经营期限是否长于合同期限；经营范围应包含合同相对方在合同项下提供服务或业务的事项。

2.资信情况审核事项

合同相对方的股东情况、业务开展情况、盈利状况、涉诉情况、被执行信息、失信信息、经营异常、严重违法、行政处罚等，必要时可以要求其提供财务报表、审计报告或者相关机构出具的资信证明文件。

3.履约能力审核事项

是否具有提供合同项目服务和义务的能力，是否持有法律、法规要求的经营资质或证书。对合同相对方股东有特殊要求的合作事项，还应当核实了解其股东的信息。

4.合同相对方资信情况的动态监控

合同签订后，合同履行也要及时监控合同相对方信用变化情况。一旦发现合同相对方有经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信用、重大行政处罚等情形时，应立即联系公司财务、法务等风控部门采取有效防范措施。

本文旨在提醒大家签约前对合同相对方做好充分全面的资信调查工作的重要性；同时也提醒了各企业有一个专业的顾问律师团队的重要性，一个专业靠谱的律师团队，能为合同签约前包括签约后合同的履行把关并做到预先对风险进行防控，能为企业保驾护航，让企业在发展业务的过程中更加顺利。