黄亮律师
律师观点分析
案情简介
被告人廖某某，系初犯，无犯罪前科。2023 年 8 月，其在明知银行卡会被用于收取非法款项的情况下，将本人名下建设银行卡出借给他人使用，并且协助取款 48800 元，从中非法获利 500 元。该银行卡实际被用于接收网络诈骗赃款，被害人吴某某被诈骗后向该卡转入资金 30000 元。
案发之后，被告人廖某某主动到公安机关投案自首，先后被刑事拘留、取保候审。案件移送审查起诉后，公诉机关以掩饰、隐瞒犯罪所得罪向人民法院提起公诉，最初量刑建议为有期徒刑九个月，后变更量刑建议为有期徒刑七个月。
律师代理及辩护工作
本案审判阶段，本人接受委托担任被告人廖某某的辩护人。辩护人详细查阅卷宗材料，会见被告人，梳理全案证据，确定辩护方案。
一、对罪名定性不持异议
辩护人对于公诉机关指控被告人构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪的定性没有异议。被告人出借银行卡、协助取现，属于帮助转移犯罪所得的行为，符合本罪的犯罪构成。
二、重点提出多项法定、酌定从轻、减轻处罚辩护意见
被告人属于自首：案发后被告人主动投案，如实供述全部犯罪事实，依法可以从轻或者减轻处罚。
属于共同犯罪中的从犯：被告人仅提供银行卡并协助取款，并未参与上游诈骗犯罪，在整个犯罪链条当中起到次要、辅助作用，应当认定从犯，依法从轻、减轻处罚。
初犯、偶犯：被告人此前没有任何前科劣迹，本次属于初次犯罪，主观恶性相对较小。
自愿认罪认罚：被告人自愿签署认罪认罚具结书，愿意接受刑事处罚，符合认罪认罚从宽制度适用条件。
积极赔偿被害人损失并取得谅解：案件审理期间，被告人家属代为向被害人全额赔偿 30000 元经济损失，取得被害人书面谅解，最大限度挽回被害人财产损失。
违法所得数额较小：全案被告人仅获利 500 元，获利微薄。
综合以上情节，辩护人向法庭请求对被告人判处六个月以下有期徒刑。同时针对同案人员处理问题向法庭发表意见，供法庭量刑参考。
案件裁判结果
广东省高州市人民法院开庭审理本案，案号：(2025) 粤 0981 刑初XXX号。
法院经审理采纳辩护人关于自首、从犯、认罪认罚、赔偿谅解、初犯等从轻处罚的辩护意见。
法院综合考量犯罪事实、涉案金额、社会危害性以及各项量刑情节，采纳公诉机关调整后的量刑建议，判决：
被告人廖某某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币三千元；判决前羁押期限依法予以折抵刑期。
对被告人违法所得 500 元予以没收，上缴国库。
注：对于辩护人提出判处六个月以下有期徒刑的量刑意见，法院结合案件整体罪责，未予以采纳。
律师实务评析
切勿出借、出售自己的银行卡、电话卡。很多年轻人认为只是出借银行卡帮忙过账，拿一点小额报酬不属于犯罪。实际上，明知他人用于违法犯罪仍然提供银行卡、协助取现，属于典型的掩饰、隐瞒犯罪所得罪，要承担刑事责任，也就是常说的 “两卡犯罪”。
自首、从犯、认罪认罚、退赔谅解是非常重要的量刑情节。涉卡类刑事案件，当事人如果能够主动投案，积极赔偿被害人损失、退缴违法所得，取得被害人谅解，法院量刑时会依法大幅度从轻。
即便没有参与上游诈骗，仅仅是提供银行卡、帮忙取钱，依然会构成刑事犯罪，不要抱有侥幸心理。一旦涉案，应当第一时间停止行为，主动投案，委托专业刑事律师介入，争取最优处理结果。
个人银行卡、手机卡仅限本人使用，不要随意转借、出租、出售给他人，避免沦为电信网络诈骗的帮凶。
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执业律师：广东法申律师事务所 黄亮律师