用自己的银行卡帮他人取钱，还能拿三个点的报酬？

公司财务发来消息，让出纳帮忙转账，转出948万元后却发现，这是个顶着相同头像昵称冒充财务的“高仿号”。诈骗所得的赃款，则找人“跑分”洗白，即通过银行卡等支付途径多次转账、层层转移……

近日，上海市浦东新区人民法院（以下简称浦东新区人民法院）以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，对“跑分”的被告人判处有期徒刑一年、缓刑一年，并处罚金人民币六千元。

案情回顾

吴女士是上海一家公司的出纳，4月27日上午，她的微信出现错误，重新登录后，收到公司“财务”发来的消息，让吴女士向指定账户转账。因公司此前曾有过类似操作，吴女士没有犹豫，当即分多次转了948万元。

可在转账完成后，吴女士发现，微信好友列表内竟有两个一模一样的财务，从头像到昵称都完全相同。经核实，发来转账指令的是“假”财务，公司随即报警处理。

另一边，诈骗团伙为转移赃款开始找人“跑分”。黄某就是其中一员，他本想找份兼职工作，于是联系了“中介”赵某。见面后赵某查看了他的银行卡，表示需要用他的卡取点现金，给他三个点的报酬。明知这些钱的来源有问题，黄某还是答应了。

次日，一家公司向黄某卡上打来6万元，正是犯罪团伙从吴女士处诈骗所得的赃款。黄某将钱全部取出后交给赵某，并获得了1800元的报酬。后经公安机关电话联系，黄某主动到案自首。

浦东新区人民法院经审理后认为，被告人黄某明知是犯罪所得的赃款而予以转移，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，结合黄某的犯罪事实、自首情节、退缴情况、认罪认罚等，法院作出上述判决。

法官说法

一、“高仿”好友设陷阱，提高警惕莫被骗

当前利用信息网络实施的犯罪数量激增，并且呈现出链条化、产业化发展态势。

本案中，犯罪分子通过非法手段获取公司人员情况，再伪装成财务，发送转账指令。实践中，有的犯罪团伙还会精心伪造“工作群”，当事人进群后看见有众多公司内部人员在群内，伪装的“同事”还在一本正经聊工作，极易放松警惕。

在此郑重提醒大家，进行线上转账、汇款等操作前，务必通过电话、见面等途径核实确认对方身份，涉及对公业务的，更要严格执行单位财务管理制度，谨防上当受骗。

二、电信网络诈骗中，下游犯罪行为的认定

在防范被骗的同时，还要警惕成为电信诈骗的“帮凶”。一些人认为帮忙转下账、取个钱就可以赚取佣金，不是多大的事情，殊不知可能已经走上违法犯罪的道路。

司法处理中，到案的多是下游实施技术支持、供卡或者转账、取现的行为人。对于他们的行为如何定性，需要全面审核具体案件中行为人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、是否规避调查和监管、与上家的联系程度、获利情况等，结合行为人的供述和辩解，在主客观一致的范围内进行综合认定，确保量刑与其罪责相适应。

如果在案证据证实行为人与上游犯罪已经形成长期稳定的配合、分成关系，应当以诈骗犯罪的共犯论处；如果行为人只实施了单一的供卡行为，可以适用刑法第287条之二兜底性罪名帮助信息网络犯罪活动罪进行惩处；如果行为人在供卡之外，还配合转账、套现、取现的，此时行为人的明知程度、主观犯意升高，参与的犯罪环节增多，行为危害程度更加严重，兜底性罪名帮助信息网络犯罪活动罪已经不足以评价法益侵害程度的，可以以掩饰、隐瞒犯罪所得罪论处。

三、莫因贪图小利，成为电信诈骗“工具人”

法网恢恢，跑得了“分”，跑不了人。再次提醒大家，在找工作或兼职时，一定要通过正规、合法的劳务中介，了解清楚工作内容及性质，低付出、高回报的工作往往设有陷阱。

同时，一定要妥善保管好自己的身份证、银行卡等，拒绝任何形式的出借、出售，更不能被高额利润所诱惑，成为他人犯罪的“帮凶”，否则将被依法追究刑事责任。

法条链接

《中华人民共和国刑法》

第三百一十二条  明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

文章来源：上海市浦东新区人民法院

法条链接：《刑法》第三百一十二条

【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】   明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

律师提示

【1】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒，具有下列情形之一的，应当依照刑法第三百一十二条第一款的规定，以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪定罪处罚：

  （一）一年内曾因掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益行为受过行政处罚，又实施掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益行为的；

  （二）掩饰、隐瞒的犯罪所得系电力设备、交通设施、广播电视设施、公用电信设施、军事设施或者救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物的；

  （三）掩饰、隐瞒行为致使上游犯罪无法及时查处，并造成公私财物损失无法挽回的；

  （四）实施其他掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益行为，妨害司法机关对上游犯罪进行追究的。

【2】人民法院审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件，应综合考虑上游犯罪的性质、掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的情节、后果及社会危害程度等，依法定罪处罚。

【3】司法解释对掩饰、隐瞒涉及计算机信息系统数据、计算机信息系统控制权的犯罪所得及其产生的收益行为构成犯罪已有规定的，审理此类案件依照该规定。

【4】依照全国人民代表大会常务委员会《关于〈中华人民共和国刑法〉第三百四十一条、第三百一十二条的解释》，明知是非法狩猎的野生动物而收购，数量达到五十只以上的，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪定罪处罚。