陈文毅律师
很多老板觉得给员工买了团体意外险，就等于穿上了“防弹衣”，万一出了工伤，保险公司赔的钱刚好能抵消自己要掏的赔偿金。但事实真的如此吗？
【真实案例：50万理赔款，公司还得照赔】
安徽的晏师傅入职某公路养护公司仅11天，就不幸遭遇交通事故被认定为二级工伤。因为公司没交工伤保险，只买了一份团体意外险。事后，晏师傅顺利拿到了50万元保险理赔款。可当晏师傅继续向公司索要工伤待遇时，一审、二审法院却认为这50万应该从公司赔偿中扣除，只判公司再赔34.8万。
晏师傅不服，一路申诉到安徽省高级人民法院。最终再审判决大反转：撤销原判！那50万意外险理赔款绝不能抵扣，公司必须全额支付84.8万元的工伤待遇损失。
【最高法权威解答：不能冲抵，更不能“截胡”】
为什么法院会这么判？最高人民法院在近期的法答网精选答问中给出了明确态度：雇主为员工购买的团体意外险，绝对不能冲抵雇主的赔偿责任！
首先，法律有硬性规定。《保险法》明确要求，单位给员工投保人身险，受益人只能是员工本人或其近亲属。如果允许用这笔钱抵扣工伤赔偿，老板岂不是成了实际上的“受益人”？这不仅违背了立法精神，更是利用强势地位变相克扣员工权益。
其次，人身伤害不是买卖，可以“双重获赔”。人的生命健康是无价的，员工拿到保险公司的理赔后，依然有权向造成损害的第三方（比如存在过错的雇主）索赔。既然连专业的保险公司赔完钱都不能去追偿雇主，雇主自己赔完钱，自然也不能自动获得员工的意外险请求权。
【老板们该怎么做？】
别把团意险当成逃避责任的“挡箭牌”。要想真正转移用工风险，正确的做法是：依法缴纳强制性的工伤保险；在此基础上，再去购买专门用于转嫁企业赔偿责任的“雇主责任险”。至于团体意外险，就让它安安静静地做个提升员工幸福感的福利吧！