陈文毅律师
大家好，我是陈文毅律师。最近有当事人向我大吐苦水：“陈律师，我在工地上摔伤了，老板说给我买过意外险，保险公司已经赔了我十几万，所以我的工伤待遇就不给了。这钱还能这么算吗？”
答案是：绝对不行！今天陈律师就给大家划重点：用人单位为员工购买的商业意外伤害险，绝对不能用来冲抵其应当承担的工伤保险责任！
真实案例：保险理赔金成了企业的“挡箭牌”？
郭某在建筑公司施工时不慎坠落受伤，被认定为九级伤残。由于公司未给郭某缴纳工伤保险，但曾为他投保了团体意外险。事后，保险公司向郭某支付了12万元理赔款。公司见状便耍起了小聪明，认为这笔钱已经远超双方之前约定的7万元赔偿，不仅拒绝再支付法定工伤待遇，甚至要求郭某退还多出的5万元。郭某无奈诉至法院。最终，二审法院明确判决：人身意外险理赔与工伤保险待遇分属不同法律关系，二者并行不悖，公司必须依法全额支付郭某共计19万余元的工伤保险待遇！
陈律师普法：法定义务岂能拿福利来抵扣？
很多老板存在一个致命误区，以为花钱买了意外险，就等于给自己穿上了“防弹衣”。但在法律面前，这是行不通的。
首先，工伤保险是国家强制实施的社会保险，是用人单位不可推卸的法定义务；而意外伤害险属于商业保险，本质上是企业给予员工的额外福利待遇。两者性质完全不同，不能相互替代或包容。
其次，《保险法》明确规定，企业为劳动者投保人身保险，受益人只能是员工本人或其近亲属。如果允许企业用意外险理赔款来抵扣工伤赔偿，那企业岂不是变相成了保险的受益人？这显然违背了立法本意。因此，无论是否购买了商业意外险，只要发生工伤，该由企业承担的停工留薪期工资、一次性伤残补助金等法定待遇，一分都不能少！
陈律师提醒：
职场打拼不易，身体受伤后更应得到充分的保障。遇到企图用“意外险”偷换概念、逃避工伤赔偿责任的企业，千万别被忽悠。保留好劳动关系证明、工伤认定书和保险理赔记录，拿起法律武器，坚决捍卫自己应得的合法权益！