律师观点分析
原告中国XX诉被告徐X、被告运城市XX公司金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国XX委托诉讼代理人郭XX、被告运城市XX公司委托诉讼代理人李XX到庭参加诉讼。被告徐X经本院公告传唤，无正当理由未到庭。本案依法缺席审理。现已审理终结。
原告中国XX提出诉讼请求：1.判令被告徐X偿还借款本金181244.85元及利息1476.1元（自2019年1月5日起按合同约定利率计算至款付清之日止，暂算至起诉之日止），罚息25.77元（自2019年1月5日起按合同约定计算至款付清之日止，暂算至起诉之日止）；2.判令被告承担原告律师费3000元；3.判令被告运城市XX公司对上述一、二项请求承担连带保证责任；4.判令原告对抵押房屋（盐湖区某某××）在一、二项债权请求范围内享有优先受偿权；5.判令二被告承担本案诉讼费用。
事实与理由：2014年1月13日，原告与被告徐X签订了编号为2013年运中银个住消字1243号《个人一手住房贷款合同》，被告运城市XX公司作为保证人承担连带责任担保。该合同约定，个人住房贷款金额为240000元，贷款期间为240个月，对还款方式、违约事件及处理、费用承担等事项也做了明确约定。同时，被告徐X自愿以盐湖区某某××房屋对该借款进行抵押担保，并于2015年7月2日进行了预购商品房抵押登记。后原告按照三方约定将贷款直接划至被告运城市XX公司的指定账户。现被告徐X到期未按时还款，原告有权依据合同约定，主张本合同项下所有欠款全部到期。原告认为，依法成立的合同，对合同签订方均具有法律约束力。原告已依约发放贷款，被告徐X应及时归还借款及利息。现被告徐X未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定承担违约责任。被告运城市XX公司作为连带责任保证人应承担连带清偿责任，且原告对位于盐湖区某某××房屋有优先受偿权。
原告提交下列证据：
一、被告徐X身份证1页，拟证明被告身份信息。
二、2013年8月30日被告徐X与被告运城市XX公司签订的商品房买卖合同一份；证明被告徐X在被告运城市XX公司处购买了位于盐湖区某某××房屋。
三、2014年1月13日原告与二被告签订的“中国XX公司个人一手住房贷款合同”共16页，拟证明：
1、被告徐X向原告借款240000元，借期为240月，用于购买盐湖区某某××房屋，同意用该房屋作为抵押；
2、被告徐X选择等额本金还款方式，贷款利率为5.4583‰，每月5日归还本金1000元及利息；
3、关于罚息的计算方式：合同第3条第5项约定：被告不按期还款，原告有权要求其承担罚息，计算方式为：就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360；
4、附件1第3条约定，借款人未按期归还贷款本息属于违约行为，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期；
5、原告经被告徐X同意，直接将借款划入被告运城市XX公司的账户；
6、被告运城市XX公司自愿对被告徐X的债务承担全额全程连带保证责任，并在合同上加盖公章；
7、附件1第2条：被告徐X自愿以担保房屋就原告全部债务，包括本金、利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。
四、预抵押登记证，证明被告徐X在2015年7月2日用位于盐湖区某某小区××室房屋，办理抵押登记。
五、2014年1月17日的“贷款借据”，证明原告按合同约定向被告徐X借款240000元，月利率为5.4583‰。
六、还款明细清单，证明被告徐X自2019年1月5日开始逾期，截止2019年2月26日，被告徐X共欠原告借款本金181244.85元，利息1476.1元，逾期借款本金及利息的罚息为25.77元，逾期2期。
七、委托代理合同，证明原告支付律师代理费3000元。
被告徐X经本院合法传唤未到庭，亦未作答辩。
被告运城市XX公司辩称原告诉被告运城市XX公司为被告徐X所借24万元承担保证责任的情况属实，但是原告所诉要求被告运城市XX公司为被告徐X所欠本金、利息及罚息等款项产生的时间不明，被告运城市XX公司自2015年5月至2018年12月替被告徐X还款28278.96元，原告应陈述所诉的本金里是否包含该款项。另被告徐X既然已经用所购房屋进行抵押，应该先由该抵押物进行偿还之后，再由保证人承担所欠款项的相关责任。对原告提交的还款明细清单应提供被告徐X自借款以来归还款项的详细清单，包括原告扣除被告运城市XX公司保证金账户的清单，用以证明其要求被告运城市XX公司承担保证责任的本金、利息、罚息的确切数额。对委托代理合同，原告应提供法定的代理费票据，而不是仅仅提供证明具有委托代理关系的合同。对其余证据无异议。
经本院审查认为，原告中国XX所举证据能够反映案件的真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认。
经对上述证据材料及当事人陈述综合审查判断，本院认定事实如下：
2014年1月13日，原告与被告徐X签订了编号为2013年运中银个住消字1243号《个人一手住房贷款合同》，被告运城市XX公司作为保证人承担连带责任担保。该合同约定，个人住房贷款金额为240000元，贷款期间为240个月，还款方式为等额本金，贷款利率按照中国XX银行公布的相应档次贷款利率，利率定价方式为浮动利率，每12个月重新定价一次。付息方式为按月付息。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率上加收50%，按日计算。同时还约定借款人未按期归还贷款，贷款人有权宣布合同项下本息全部提前到期；贷款的放款账户为被告运城市XX公司账户。2014年1月17日，原告履行了贷款发放义务，被告徐X在借款人处签名，该借据载明月利率为5.4583‰。之后，被告徐X按期归还至2018年12月。2019年1月5日起逾期，截止2019年2月26日，被告徐X共欠原告借款本金181244.85元，利息1476.1元，逾期借款本金及利息的罚息为25.77元。
同时查明，2015年7月2日被告徐X用位于盐湖区学苑北XX某某小区××室房屋办理预抵押登记（编号为：DH××9）。
本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案系金融借款合同纠纷，被告徐X与原告中国XX签订的编号为2013年运中银个住消字1243号《个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。借款双方明确约定了还款日期和还款方式，故被告徐X作为借款人未按照约定偿还借款及其利息，违约在先。在贷款到期前，原告依约定单方宣布贷款提前到期符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。被告徐X应当偿还剩余借款本金181244.85元，利息1476.1元，逾期借款本金及利息的罚息为25.77元并承担款付清之日止的利息（利率按照月利率5.4583‰计算，自2019年1月6日始付至款还清为止）。关于律师费问题，因原告未能提供支付该费用的发票，故该主张证据不足，本院不予支持。被告运城市XX公司对被告徐X的债务担保方式约定为全程连带保证责任，现原告要求其按约定承担担保责任的主张，本院亦予以支持。被告运城市XX公司承担连带保证责任后，有权向被告徐X追偿。原告对抵押物盐湖区某某小区××室房屋在折价或者拍卖、变卖财产的价款等有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告徐X于本判决生效后十日内共同偿还原告中国XX截止2019年2月26日借款本金181244.85元，利息1476.1元，罚息25.77元，共计182746.72元并承担贷款付清之日止的利息（利率按照月利率5.4583‰计算，自2019年2月27日始付至款还清为止）；被告运城市XX公司承担连带保证责任。被告运城市XX公司承担连带保证责任后，有权向被告徐X追偿；
二、原告中国XX依法享有对位于运城市盐湖区某某小区××室房屋优先受偿的权利；
三、驳回原告中国XX的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4015元，由被告徐X负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。
周俊峰律师
