一、主张利息无效
1、砍头息处理：若借款合同存在“砍头息”（如约定借款10万但实际到手8万），根据《民法典》第670条，本金应按照实际到账金额计算。
2、利率上限：当前合法年利率上限为合同成立时LPR的4倍（例如2025年3月LPR为3.1%，则合法利率上限为12.4%）。超过部分的利息无需偿还，已支付的超额利息可要求返还或抵扣本金。
3、超额利息：要求法院按LPR4倍重新核算利息，并抵扣已支付超额部分；
4、违约金与利息合并计算：若合同中同时约定利息、违约金、服务费等，需合并计算总额是否超过LPR4倍，超出部分无效。
二、主张合同部分无效
若借贷合同存在以下情形，可主张合同无效，仅需返还本金：
1、出借人套取金融机构贷款转贷（如借银行资金放高利贷）；
2、职业放贷（未取得资质且以营利为目的向社会不特定对象放贷）；
3、资金用于违法犯罪活动（如赌博）。
三、收集证据
1、核心证据清单
借款合同、转账记录（证明实际到账金额及还款情况）；
聊天记录、通话录音（如对方承认高利贷或暴力催收）；
已支付利息的凭证（如银行流水、收据）。
2、补充证据策略
若对方起诉金额包含超额利息，可申请法院调取其放贷记录，证明其职业放贷属性（如多次向不特定对象放贷）；
提供报警记录或证人证言，证明存在暴力催收等违法行为。
四、诉讼程序性抗辩
1、管辖异议：若合同未约定管辖，可主张由被告（借款人）住所地法院管辖，增加对方诉讼成本。
2、时效抗辩：若对方起诉超过3年诉讼时效（自最后一笔还款或催收之日起算），可主张权利已消灭。
五、调解与执行
1、诉讼阶段主动协商调解
提出以合法本息为基准的分期还款方案，避免判决后全额执行压力；
若对方存在职业放贷或暴力催收行为，可要求减免利息以换取撤诉。
2、执行阶段
若判决生效，可主张执行范围限于合法本息，超额部分拒绝履行；
若对方申请执行超额利息，向法院提出执行异议并提供计算依据。
