最全最新民间借贷法律允许和禁止等疑难问题及操作技巧(三)
问题5：企业在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金法律效力如何？
企业内部集资作为民间借贷的一种形式，在中小企业普遍面临融资难、融资贵的大背景下，可以有效扩宽企业的融资渠道，有利于企业的生产经营，毕竟企业内部职工对企业的经营情况一般都比较了解。
另外，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
《最新借贷规定》第十二条规定，法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。对此，需要注意一下几点：
第一，借款对象仅限于单位内部职工，这里的单位内部员工不包括为了非法吸收公众存款而通过招聘吸纳为公司员工的人员；
另外，根据2014年《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第三条的规定，下列情形应当认定为向社会公众吸收资金：(一)在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的。(二)以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的。（如果达到一定程度，有可能构成非法集资犯罪）
第二，集资资金必须是用于单位内部的经营活动。如果不是单位自用，符合《最新借贷规定》第十四条第（二）项的规定，以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的，则相应借贷行为应当被认定为无效。
问题6：民间借贷居间人、介绍人承担什么样的责任？
民间借贷的介绍人，是帮助出借人与借款人相识或者发生借贷关系的人。其介绍行为大致分为三种：一是仅仅介绍出借人与借款人认识，有关借贷事项全由双方当事人自己决定；二是帮助双方相识的同时，介绍当事人的借贷意向，使之发生借贷关系；三是双方已经相识，介绍人仅为之介绍借贷意向。善意介绍人在实体上是不承担任何权利义务的，恶意介绍人应当承担相应的民事责任。
民间借贷的居间人，其作用是劝说出借人将金钱借给特定借款人，或者劝说借款人向特定的出借人借款，在双方当事人之间就借贷数额、利率高低、期间长短等说和，促进借贷关系的成立。善意的居间人在民间借贷关系中不享受任何实体权利，也不承担任何实体义务。如果居间人的恶意行为造成出借人到期不能收回借款的，根据《民法通则》第58条、第61条和《合同法》第52条、第58条、第59条的规定，除民间借贷合同按无效处理外，居间人应当承担相应的民事责任，即向出借人赔偿相应损失。
目前非常火爆的P2P网贷，从法律关系上来看，网贷平台就是居间人的角色，按照《最新借贷规定》第二十二条的规定，借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。
也即，根据上述规定，网贷平台作为居间人如果没有明示提供担保，网贷平台是不用承担担保责任的。
问题7：让借款人写“借条”还是 “欠条” ？
借条和欠条均是一种债权债务的凭证，但两者之间有很大的区别。借条是借款人向出借人出具的借款书面凭证，它证明双方建立了一种借款合同关系；而欠条是双方基于以前的经济往来而进行结算的一种结算依据，它实际上是双方对过往经济往来的结算，仅是代表一种纯粹的债权债务关系，并不一定是借款合同关系。因此借款时宜写“借条”，而不宜写“ 欠条”，以省去诉讼中解释“欠”款原因、用途的举证责任。
另外需要注意的是，借款时借条宜写清出借人借款人全名。实践中，出借人与借款人往往关系较密切，也不乏亲戚关系，借款时将日常习惯称谓写入借条，如将出借人写成“张叔”“张兄”；将借款人写成“阿三”“四妹”之类等等，万一借款人逾期还款，出借人想到法院起诉借款人，往往会因债权、债务人不明确而被法院拒之门外。
