北京盈科（厦门）律师事务所
案情背景
苏某在校期间轻信网络兼职，出借两张银行卡供他人走账，涉案总流水 120 万，被公安机关以帮信罪立案侦查，公诉机关拟建议实刑一年六个月。家属委托熊泽慧律师介入全流程辩护，通过固定聊天记录、拆分银行流水、全额赔偿被害人，最终检察院作出不起诉决定。
三大常见法律误区拆解
误区 1：只要出借银行卡 = 明知他人犯罪，一定会判刑很多当事人认为，只要把卡借给别人转账，就会直接认定帮信罪。但本罪成立核心要求主观上明确知晓对方利用银行卡实施电信诈骗，若上游刻意虚构公司经营、隐瞒涉诈事实，当事人被蒙骗，主观明知证据不足，可依法不起诉。本案中完整聊天记录直接推翻主观推定，是无罪辩护关键。
误区 2：银行卡全部流水都算作犯罪涉案金额公安机关经常直接将账户全部进出流水统一认定为涉案金额，但账户内存在大量个人工资、亲友借款、上游合法经营资金，该部分资金与诈骗犯罪无关，依据存疑有利于被告人原则，应当予以剔除，大幅降低案件情节认定。
误区 3：流水超过 20 万就没有不起诉空间司法解释 20 万元仅为入罪标准，并非定罪必然标准。结合当事人自首、全额退赃、被害人谅解、初犯偶犯、及时止损、主观认知缺陷等多重情节，贯彻少捕慎诉慎押政策，即便流水超标，依然有较大概率争取不起诉，避免留下终身案底。
办案提醒
- 切勿出借、出售、出租自己名下银行卡、电话卡、微信支付宝账户，任何兼职 “走流水” 均存在极高刑事风险；
- 一旦银行卡被冻结、被公安传唤，第一时间完整保存全部聊天记录、转账凭证，切勿删除电子证据；
- 刑事案件黄金辩护期为审查起诉阶段，移送检察院前委托专业刑事律师介入，有更大机会争取不起诉，若拖延至法院审判阶段，无罪辩护难度成倍上升；
- 若已经获利、造成被害人损失，主动全额退缴违法所得、赔偿被害人并取得谅解，是从轻、不起诉的核心酌定情节。
办案小结
两卡犯罪并非流水达标就一定会定罪，证据瑕疵、主观认知缺陷、多重从宽情节均是辩护突破口。专业刑事律师通过精细化证据梳理、系统化法律论证，能够最大限度降低当事人刑事风险，守住个人无案底、无牢狱之灾的底线。盈科厦门刑事团队长期深耕网络犯罪辩护，为各类涉卡、涉诈当事人提供全流程刑事法律服务。