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律师讲解
在大额民间借贷纠纷中，借贷关系的认定、本金与利息的核算、担保责任的承担是核心争议点。其中，利息的司法保护上限为合同成立时一年期LPR的四倍，超出部分不受法律保护；对于以“咨询费”“服务费”等名义收取的变相利息，若未实际提供对应服务，法院会将其认定为利息并纳入总金额核算。
借条或借款合同是证明借贷关系的核心证据，需明确出借人、借款人、金额、还款日期、利息约定等关键要素；转账记录需与借条金额、时间形成对应，若涉及现金交付，需提供取款记录、交付确认凭证或证人证言等证据佐证。此外，若借条中明确约定律师费、诉讼费等维权费用由违约方承担，且提供相关票据，法院通常予以支持。
简单来说，大额民间借贷需注重证据链的完整性，利息约定不能超过法定上限，合法有效的借条和转账记录是胜诉的关键，变相高息、无凭证的现金交付都可能导致权益受损。
相关案例介绍
2018年至2020年期间，王某因公司经营需要，先后多次向戴某借款，双方累计签订14份借款合同，借款本金合计4500万元，约定年利率为24%。借款到期后，王某陆续还款3387万元，但戴某认为王某仍欠本金及利息近600万元，遂将王某及其公司诉至广州市中级人民法院。
王某辩称戴某系职业放贷人，资金并非自有，且已还款金额已覆盖本金，不同意戴某的诉讼请求。同时，王某提出部分还款是临时借款，并非案涉合同的还款，不应计入已还款金额。
一审法院经审理后，认定王某尚欠本金327万元及相应利息，判决王某偿还该款项，其公司承担连带责任。王某不服一审判决，上诉至广东省高级人民法院，二审法院驳回上诉，维持原判。
法院裁判意见
关于借款合同的效力问题
依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，套取金融贷款转贷、职业放贷等情形的借贷合同无效。王某主张戴某系职业放贷人、资金非自有，但戴某能证明款项是委托关联公司代付，且王某无充分证据证明代付款源自银行贷款或非法资金；同时，仅本案14份合同无法证明戴某向社会不特定对象放贷，故案涉借款合同合法有效。
关于欠款金额的核算问题
法院遵循先利息后本金的法定还款抵扣原则，结合案件细节进行核算：
戴某举证2014年6月17日400万、12月5日100万是临时借款且已转回，王某无证据反驳，该两笔不计入还款；
案涉合同均成立于2020年8月20日前，王某已自愿支付的、年利率24%-36%的利息，法院不予调整；未支付的利息及逾期利息，按法定上限核算；
结合合同续签、实际借款时间，法院最终核算出截至2018年1月15日，王某尚欠本金3270743.1元、利息52702.6元。
关于公司的担保责任问题
王某是其公司唯一股东及法定代表人，借款实际用于公司经营，符合法定代表人以个人名义借款、公司连带担责的情形；公司在保证期间内有两次还款行为，视为主动履行保证义务，保证期间的抗辩不成立；王某在原一审中未提出诉讼时效抗辩，发回重审后再提出，法院依法不予支持。因此，公司应对王某的债务承担连带责任。
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