信用卡对于大家来说一点都不陌生，刷卡的时候很潇洒感觉花的不是自己的钱（确实不是自己的），但是还款的时候确要用自己钱去还，那要是还不上会有哪些后果？会不会坐牢？下面通过案例来了解欠信用卡的严重后果。

基本案情

2011年4月到2012年8月，女子在多个银行各办理一张信用卡。2012年5月3号起，女子使用信用卡取现、刷卡等方式用于挥霍，累计透支本金共计230087.4元，拖欠利息等费用共计90452.56元。而女子在收到5家银行多次催收通知后仍长期拖欠拒不归还。2014年10月8号，警方逮捕了该女子，。

法庭宣判，该女子被判刑5年并处罚金5万元，同时责令退赔银行损失。

该女子随后提起上诉，认为在案发后已归还了部分银行的款项，应该扣除，那她的犯罪数额就没有达到“数额巨大”的标准。而且银行明知我无业而向我发放信用卡，具有一定过错。

然而，法庭认为，该名女子是在公安机关立案之后偿还的透支款息，不应从犯罪数额中扣除，只可以作为从轻处罚的情节。而银行的发卡行为属于正常的商业行为，不具有刑法意义上的过错，故维持原判。

案情分析

根据《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。” 

“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”

如果一个人信用卡恶意透支五万元以上，并且经过发卡银行两次有效催收之后，超过三个月仍不归还的，就可能会被依法追究刑事责任。

具体到本案中女子在收到5家银行多次催收通知后仍长期拖欠拒不归还。就有恶意透支的嫌疑并且被列为数额巨大，因此，该女子被判刑5年并处罚金5万元，同时责令退赔银行损失。

律师提醒

除了会被依法追究刑事责任，信用卡逾期还款记录会被记入央行征信系统，生成不良信用记录。信用卡多次逾期还款、非法套现都有可能被列入信用卡黑名单中，由于这些记录大部分会记录在人行征信系统中，而不良的记录会在个人征信系统里保留五年，情节严重的将保留十年甚至更长时间，因此一般情况下信用卡黑名单5年以后才能消除。黑名单的影响具体如下：

     1.不能申请贷款；

     2.不能办信用卡；

     3.限制乘坐交通工具；

     4.限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

     5.限制支付高额保费购买保险理财产品；

     6.限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

     7.限制购买非经营必需车辆；

     8.限制网购奢侈品；

     9.限制子女就读高收费私立学校；

     10.失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。

       因此，应合理使用信用卡消费，并做到按时还款，以免逾期，如果实在还不上可以申请协商分期。对于信用卡逾期还不上的用户，银保监会给予申请个性化分期的权利。如果用户申请分期还款银行不答应，且在银保监会的介入下依旧没有成功，可以每个月自行还入小部分金额。