没指定身故受益人：身故保险金变遗产，按继承处理。

以下情况，身故保险金属于被保险人的遗产：

① 合同没有受益人一栏，常见于生效日在2000年以前的保单；

② 受益人只写了法定，在法律上会被视为指定不明，身故金会被当作遗产处理；

③ 受益人比被保险人去世早，没指定新受益人。

身故金"遗产化"的影响：

① 需先还债：要优先偿还被保人生前的债务和税款，剩下的才能由继承人分配；

② “内斗”风险：需全体法定继承人（配偶/子女/父母）共同确认，易产生纠纷；

③ 手续繁琐：通常需要办理继承权公证，耗时耗力且有额外成本。

 特别提醒：如果办贷款时买了配套保险，规划借款人身故时用其身故保险金还贷，必须明确指定银行为受益人。如果只写“法定”，法院会认定身故金属于遗产，不会直接判给银行，可能导致继承人仍需承担还款责任。