某天中午,应邀到某老板办公室喝茶。在座的有做企业的老板,有金融机构的领导,我却是做刑事案件的律师。
在聊到民营企业贷款难的问题,金融机构锦上添花的多,雪中送炭的少。许多时候,企业做的原本经营得好好的,不需要贷款,小日子很滋润。但是,银行看到企业效益不错,就会鼓动企业发展,银行愿意提供贷款,并且愿意提供低息贷款。哪个企业老板不想把企业做大?有这样的好事,老板们几乎都会举双手赞成。
于是企业贷款,贷款用途不一定是真正的用途,而往往是采购合同。一系列的造假开始了,假的财务审计报告,假的采购合同,假的贷款用途……一切是为了把银行的款项贷出来,而款项贷出来后,一部分用于扩大再生产,或者投资新项目,一部分为了装门面,可能就是买豪车,或者购置地皮。投资到产生效益往往需要比较长的时间,就有可能造成资金周转困难。一旦出现资金周转困难,不能及时偿还贷款,就有可能引起银行恐慌,如果银行领导变动,那就很有可能要回收贷款。好一点的,可能让企业贷新还旧。不好的时候,也许直接将贷款收回。
贷新还旧的情况下,需要过桥资金,过桥资金需要借高利贷。直接收回贷款的时候,可能造成资金链断裂,一家效益良好的企业,有可能因此崩盘。
假如银行狠一点,向公安机关报案,企业很可能陷入骗取贷款罪的刑事法律风险,甚至是贷款诈骗罪的风险。假合同,假财务审计报告,假财务报表,假贷款用途,并且很有可能因为造成贷款不能回收而被认定为银行损失,这个损失只要二十万元。
有很多企业想要生存想要发展,离不开银行贷款。如果贷不到款,就只能等死。如果贷了款,很有可能自己找死。
有老板说,做企业的要顺势而为,而这个势就是某些不可言喻的关系,然后说起红顶商人胡雪岩。我说,胡雪岩成也关系,败也关系。在左宗棠收复新疆时,胡雪岩顺了这个势成为富可敌国的商人。当收复新疆之后,胡雪岩无法借助左宗棠的势。而因为左宗棠和李鸿章之间的矛盾,导致胡雪岩不仅无法顺李鸿章的势,反而被李鸿章的势给灭了。成也红顶,败也红顶。
然后,我讲了几个企业家涉嫌虚开发票、涉嫌贷款诈骗罪的案件,说得在座的企业家和银行的领导膛目结舌。
主人说,我是一个有原则,而且恪守原则的人,知道自己想要什么,不想要什么。是一个值得尊敬的人。
我说,我喜欢抬杠,其实是一个不受欢迎的人。无论如何,感谢在场的企业家和金融机构的领导给我机会听我吐槽,但愿不要因此坏了心情。