现在电信诈骗活动猖獗，每年超过一百万人被骗，被骗资金达到3000多亿元。为遏制电信诈骗，国家将为诈骗分子提供电话卡、银行卡的人员也列为打击对象，实务上均以“帮助信息网络犯罪活动罪”判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
对于明知对方在从事电信诈骗还出借（售）自己电话卡、银行卡的人员，对其判处刑罚很有必要，但我们今天讨论的一类人，他们轻信他人能办理银行贷款，但需要银行卡有一定流水，就将自己银行卡提供给别人，结果被人用来转移诈骗资金，导致自己被公安机关抓获。他们事先并不知道别人会拿自己的银行卡转移诈骗资金，但是公安机关仍将他们列为帮信罪嫌疑人，大部分人因此被判刑。他们都觉得自己很冤，但在陷入帮信漩涡后，又该如何自救呢？
笔者在日前办理的一起帮信案件，也是最终在检察院阶段才成功扭转办案人员看法，最后撤销案件，当事人得以无罪释放。
该案是一起典型的因贷款而送往帮信漩涡的案件，当事人王某因经营急需资金，就在百度上搜索如何贷款，结果就有人添加微信好友，告诉他可以办理银行贷款，而且利息还很低。王某心动后，微信好友告诉他需要到合肥当面办理。在合肥见面后，微信好友迅速往王某卡里转了2000元，然后骗王某说“你的银行流水不够，只能申请到2000元贷款，如果想要更高贷款额度，就要将银行卡给我刷银行流水”。在看到没有提供任何手续就得到2000元贷款后，王某相信了对方，将自己的银行卡和密码给了对方。结果当晚就被公安机关找到，这才得知微信好友是拿他的卡转移诈骗资金。但公安不管他如何申辩，因他卡里转入诈骗资金有五笔，金额达到六十多万，已达到情节严重的地步，将其刑事拘留。
接受王某委托后，笔者向其仔细询问了涉案细节，确认其确实不知道对方是在进行诈骗活动，就向公安机关提交了不构成犯罪的法律意见书，但不为公安机关所动。案件移送到检察院后，笔者研读案卷，发现公安机关在证明王某明知方面存在重大问题，又向检察院提交了法律意见书。检察官在看到笔者法律意见书后，也发现王某确实不存在主观明知，最终检察院向公安机关发函，公安机关撤销案件，王某无罪释放，免去一场牢狱之灾。
根据《刑法》第二百八十七条之二规定，帮助信息网络犯罪活动罪是指，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。此罪的客观方面，是提供银行卡实施了支付结算，且达到情节严重的情形。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，此处的情节严重是指“（一）为三个以上对象提供帮助的；（二）支付结算金额二十万元以上的；（三）以投放广告等方式提供资金五万元以上的；（四）违法所得一万元以上的；（五）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；（七）其他情节严重的情形”。公安机关在办理这类案件时，客观方面都不会出现问题，但在主观方面会出现较多争议，公安机关往往不管他们是否明知，一律视为打击对象，此时就需要在主观明知方面据理力争。
