律师观点分析

承办律师：凌嘉敏｜广东国晖（南宁）律师事务所

审理法院：南宁市兴宁区人民法院

案件类型：民间借贷纠纷、分期还款违约、预期违约解除合同、无民事行为能力人债权人、缺席审理

裁判结果：判决借款合同解除，一次性返还全部借款本金90万元，按LPR标准计付逾期利息

一、案情简介

原告先后两次向被告转账合计105万元。被告抗辩款项最初属于合作投资款。后续被告归还15万元，并重新出具《借条》，确认剩余900000元为借款，约定三年分期还款计划：2020年归还20万元、2021年归还35万元、2022年归还剩余尾款。

之后原告经特别程序被法院宣告为无民事行为能力人，由配偶担任法定监护人。

被告到期后未履行第一期还款义务，无任何还款动作。原告方起诉，要求解除借款合同，一次性收回全部90万本金并计付逾期利息。

被告开庭缺席，庭后到法院接受询问，坚持主张款项性质原为合作投资。

二、核心争议焦点

1.?案涉款项到底是投资款还是借款？

2.?分期还款借条，被告仅逾期第一期，债权人能不能直接解除合同、要求一次性还清全部剩余借款？

3.?没有约定利息的借条，逾期利息应当按照什么标准计算？

三、代理办案思路

1.?证据固定：银行完整转账流水+被告后期亲笔出具借条，双方已经通过借条形式将原有款项结算转化为借款，旧的投资关系被新的借款关系取代。

2.?针对分期还款违约：依据《民法典》，债务人迟延履行主要债务，导致合同目的不能实现，债权人享有法定解除权，可以不再按照分期计划，主张一次性清偿全部欠款。

3.?债权人主体资格：提交无民事行为能力宣告判决书，证明监护人有权代为起诉主张债权。

4.?利息方面：起诉时按年利率6%主张，同时预判法院大概率调整为起诉时一年期LPR。

四、法院裁判要点

1.?款项性质认定为借款：被告自愿出具借条，对欠款金额、还款计划作出确认，属于双方结算后形成新的借款合同关系，应当按借款处理。

2.?分期还款逾期，支持提前解除合同、一次性全额清偿：被告未按期偿还第一期款项，已构成根本违约。借款合同自起诉状送达被告之日解除，剩余全部借款加速到期，被告需要一次性归还全部本金90万元。

3.?无息借条逾期利息标准：借条没有约定利息，不支持年利率6%；逾期利息按照起诉时一年期LPR（3.85%）分段计算。

五、判决主文

1.?双方借款合同于2021年8月24日（诉状送达之日）解除；

2.?被告于判决生效十日内返还借款本金900000元；

3.?利息分段计算：以200000元为基数自2021?01?01计至2021?08?24；以900000元为基数自2021?08?25计至清偿完毕；全部按年利率3.85%计算；

4.?案件受理费、保全费全部由被告承担。

六、实务办案指引

1.?投资转借款，一定要书面出具借条结算

如果一开始是投资，后期转为借款，必须单独签署借条，写明结算转为借款，避免对方事后抗辩是投资亏损。

2.?分期还款，一旦对方严重逾期，可以主张加速到期

不要等到全部期限届满再起诉；第一期大额款项拒不支付，可以依据法定解除权，直接起诉要求一次性还清全部剩余借款。

3.?借条没有约定利息，就没有借期内利息；逾期之后只能按LPR收取资金占用利息，不要继续按6%年利率主张。

4.?债权人丧失民事行为能力后，监护人可以作为法定代理人，代为提起民间借贷诉讼追索债权。

律师简介

凌嘉敏 律师｜广东国晖（南宁）律师事务所

专注：民间借贷纠纷、分期借款加速到期、投资转借款结算、大额债权追索

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